Préstamo Bancario

Préstamo Bancario


Definición

Un préstamo bancario es cuando el banco le presta dinero a una persona. La gente
pide préstamos del banco por muchas razones. Una razón para pedir un préstamo
bancario puede ser para comprar un auto. Otra razón sería para comprar un tractor
para el jardín.
Podemos decir que un préstamo es un sistema de financiación que permite a una persona física ojurídica adquirir un determinado bien o servicio, financiando una parte de su coste a medio y largo plazo.
En este sentido una operación de préstamo se caracteriza por tener una duración definida, un procedimiento de cálculo y modificación del tipo de interés fijado en el momento de su contratación. Por otra parte su finalidad suele estar perfectamente definida en el momento de su formalización. Asípues se trata de operaciones vinculadas a su finalidad, de hecho en el momento de su solicitud una de las cuestiones que se plantean es la finalidad del préstamo, esto es, para qué vamos a utilizar el dinero.

En cuanto al plazo de amortización, si bien una vez contratado podemos modificarlo, tan sólo en los créditos con amortización vía préstamo dicho plazo no se encuentra definido inicialmente,pues en cada disposición del crédito formalizamos un nuevo préstamo con un plazo de amortización fijado en ese momento. 2


Funciones

Para conseguir un préstamo bancario necesita rellenar una solicitud de
préstamos. El banco comprobará la información de la solicitud para asegurarse
de que usted es un buen riesgo crediticio. Un buen riesgo crediticio significa que
usted gana suficientedinero para pagar el préstamo. También significa que usted ha
pagado sus cuentas a tiempo.
El banco le cobrará interés por el préstamo. El interés es lo que cuesta usar el
dinero del banco. El interés es un porcentaje del total del préstamo. Usted pagará
la cantidad del préstamo más la cantidad del interés. Tendrá una fecha límite para
pagar el préstamo y el interés cada mes.Características
2.1.- Plazo
Viene prefijado desde el momento de su contratación, siendo el abanico más habitual aquel que comienza en los dos años y concluye a los treinta años, si bien pueden encontrarse operaciones con mayores plazos de amortización. Esta gran amplitud de los plazos va vinculada a las garantías del préstamo, así un préstamo a dos años suele tener una garantía personal mientras que unpréstamo a treinta años suele tener una garantía hipotecaria.
Existe una tendencia natural a alargar los plazos de las operaciones de financiación para así reducir las cuotas, sin embargo esta ampliación no es proporcional, esto es, llega un momento en el que por mucho que extendamos el plazo de amortización la cuota prácticamente se mantiene inalterada.


Tabla de evolución de la cuota de unpréstamo de 100.000 € ante el alargamiento en el plazo




















































Una vez estudiados los anteriores gráficos y tablas cada uno podrá sacar sus propias conclusiones con gran facilidad.
2.2.- Garantías
Lógicamente la contratación de un préstamo está sujeta a la aportación de una serie de garantías. En el casode los préstamos con garantía personal la cuantía de la garantía puede ser superior al 200 % del principal solicitado. Por ejemplo en el caso de solicitar un préstamo de 10.000 € difícilmente la entidad bancaria nos aceptará la operación si no le aportamos unas garantías superiores a los 20.000 €. En el caso de los préstamos con garantía hipotecaria o real la cuantía de la garantía suele situarsepor encima del 100 % pues la entidad bancaria, en el mejor de los casos, nos dejará capital suficiente para acometer el pago del 100 % del valor de tasación del inmueble.
Tipos de garantías
a) Reales;  estas garantías son las exigidas en operaciones de muy larga duración, habitualmente más de diez años, siendo la garantía un inmueble que se encuentra directamente vinculado al préstamo y...