Psicologa

INTELIGENCIA FINANCIERA

PLACER

FELICIDAD

Se puede Comprar

Es Gratis

Una casa Lujosa

Un hogar Armonioso

Un auto deportivo

Libertad para desplazarse

Una prepago 90-60-90

Una pareja que te ame

2

Empleado

Independiente

Empresario

Inversionista

3

ACTIVOS

DEUDAS

INGRESOS

25
Años

40-50
Años

65
Años
4

Presta frecuentementedinero con amigos
y familiares o hace avances de la TC?

Al día siguiente del pago ya solo le queda
lo del transporte?

Le han bloqueado sus TC en el ultimo año
más de 2 veces?

Ha recurrido al sistema GOTA A GOTA?

Siente que sus ingresos no le permiten
tener la vida que usted se merece

Jubilación - 50 años
Pensión Mínima IS.S.

Jubilación - 65 años?
Fondos Privados, AhorroIndividual

Estabilidad Laboral
1,5 empleos

A los 30 años 5 empleos

Contrato Laboral:
Indemnización, Retroactividad, >Ingresos

Contrato Laboral, EST, Servicios
C.T.A, menores ingresos

Menores Expectativas
y Necesidades

Altas Expectativas y
Necesidades

Vida en el Campo

Vida en las Ciudades

Baja cualificación
Laboral requerida, Educación Pública

Alta cualificaciónrequerida,
Educación Privada Costosa

BANCO
Crédito: Compra
Cartera y Vivienda
10%

Aseguradora:
Seguros: de Vida,
Familiar, Vehículo,
Vivienda

Fondo de
Pensiones y
Cesantías 5%

Red de Cajeros:
Tarjeta Débito y Crédito:
Comisiones, 4*1000, Cuotas de
Manejo

CREDITO: Oportunidad,
Calidad, Cobertura,
Permanencia, Costo, Ahorro
Costos ocultos

Seguro de
Vida

Aportes yAhorros
Revalorización, Rentabilidad,
Ahorros Costos

Beneficios:
Recreación, Educación,
Salud, Solidaridad,
Calamidad, Productos

CONCEPTO
Valor Crédito
Tasa
Plazo

Banco
$ 20.000.000
1,00%
60
Estudio Crédito, Comisiones, Seguros, Cheque $ (1.000.000)
Saldo mínimo cuenta ahorro
$
(50.000)
Cuatro por mil Desembolso
$
(80.000)
NETO RECIBIDO
$ 18.870.000
Cuota
$ (444.889)Cuota manejo cuenta ahorro
$
(10.000)
Comisión Consulta Saldo cuenta
$
(2.000)
Gastos Cobranza
$
(3.000)
Seguro Desempleo
$
(4.000)
Cuatro por mil cuota
$
(1.856)
Valor promedio Auxilios, Beneficios, Actividades
TOTAL CUOTA
$ (465.745)
TASA REAL
1,39%

COOVIEM
Cooperativa
$ 20.000.000
1,50%
60
$
-

$
$ 20.000.000
$ (507.869)

$
$

14.000
(493.869)

1,39%

9Fondo / Cooperativa

Banco

• Presta

• Endeuda

• Caro?

• Barato?

• Lo que el asociado
necesita

• Lo que al banco le
conviene

• Ahorra

• No se ahorra

• Educación

• Ignorancia

• Dueño

• Cliente
10

Sin Complejos

Sin Remordimientos
Sin Temores
11

Recriminación

•Lamentarse sin hacer nada

Alucinación

•Todo se va a arreglar mágicamenteResignación

•Es la voluntad de Dios

Autocompasión
Negación
Autosuficiencia

•La culpa no es tuya
•Yo no tengo problemas
•No necesito ayuda

12

Autoestima

Control de
Gastos y
cultura del
ahorro
(Transitorio
para invertir)

Uso Racional
del Crédito
(Deudas
Buenas y
Deudas malas)

Conformación
de Patrimonio
Familiar INVERSION

Independencia
Financiera

131.
2.
3.
4.

5.
6.
7.

8.
9.
10.

Balance: Felicidad (Autoestima, Familia, Salud,
Espiritualidad) y Placer (Dinero, Belleza, Sexo).
Planeación: su Vida, su Familia, sus gastos, su
negocio, fíjese metas y haga cuentas.
Consumo Inteligente
Ahorro
Crédito Productivo
Uso inteligente de las Tarjetas
Invierta
Haga Empresa
Optimice sus impuestos
Compre experiencias, no lujos.
14Mujer 35
años

Hombre 40
Años
Ambos
Trabajan

Hijo 11
Años

Hija 6
Años
Ingresos
SMLMV: 2,
4, 10

DETALLE
VALOR $
TOTAL INGRESOS FAMILIARES
1.100.000
Vivienda (Arrend., cuota, impuestos, mantenimiento, Admón)
Mercado (alimentación, Uso personal, Uso Hogar etc.)
Servicios Públicos (Agua, Luz, Alcantarillado, Gas, Teléfono Fijo)
Seguridad Social (8%)
Educación Hijos...