Puntuacion Crediticia

Puntaje o Score Crediticio

El puntaje o score crediticio es una fotografía numérica de la historia de crédito de un consumidor en un momento específico y lo utilizan las compañías para comprender mejor la salud financiera del mismo. El score crediticio se genera mediante una fórmula matemática que utiliza los datos de la historia crédito de TransUnion de un individuo, y representa laposibilidad de que un evento de incumplimiento ocurra en el futuro.
El puntaje o score crediticio puede apoyarlo para tomar decisiones más informadas, además puede ayudar a reducir las ineficiencias asociadas a la subjetividad, procesos manuales y falta de información. El puntaje o score crediticio también puede ayudar a reducir la exposición al riesgo, cumplir con requisitos regulatorios e incrementarla rentabilidad de su portafolio.
El puntaje o score crediticio se volvió común durante la década de los años 1960, como una forma para que los otorgantes de crédito evaluaran rápidamente la solvencia de un prestatario potencial. Con el tiempo, el sistema demostró ser bastante preciso en la predicción del riesgo crediticio y se extendió a diferentes industrias. Estos modelos son utilizadosactualmente por entidades financieras, aseguradores, inmobiliarias y empresas de servicios públicos entre otras, para evaluar el comportamiento crediticio de los clientes.
Existen diferentes tipos de credit scoring, cada uno desarrollado para fines de evaluación específicos. Este tipo de herramientas evalúan diferentes elementos relacionados con el perfil crediticio de un consumidor, los cuales varíande acuerdo con los antecedentes financieros del individuo, tales como:
 Historial de pagos—Un buen registro de pagos puntuales puede ayudar a elevar el puntaje crediticio.
 Deudas por pagar—Altos porcentajes de utilización de los límites de crédito otorgados pueden sugerir un endeudamiento elevado, saldos bajos podrían favorecer la evaluación crediticia.
 Experiencia crediticia—Una trayectoriade crédito puede significar menores niveles de riesgo.
 Huella de consultas—Cuando un otorgante de crédito evalúa la solicitud de un consumidor, esto hace que en su archivo de crédito aparezca una huella de consulta. Los consumidores que solicitan créditos nuevos con moderación generalmente son considerados menos riesgosos que quienes solicitan créditos con mayor frecuencia.
 Tipos de crédito—Unbuen perfil de riesgo crediticio tiene un número razonable y lógico de cuentas y préstamos.

Historial de pagos (35%). ¿Paga sus facturas puntualmente? Al hacerlo, mejorará su puntaje de crédito; si no lo hace, es decir, si regularmente cancela sus facturas después de la fecha de vencimiento, si sus facturas fueron entregadas a una oficina de cobro y si solicitó la quiebra, eso perjudicará supuntaje de crédito. La eficiencia que demuestra en la cancelación de cuentas acreedoras y de préstamos es el factor más importante en la determinación de su puntaje de crédito en general. Recuerde que su informe de crédito incluirá información sobre cada clase de préstamo o crédito que tiene/utilizó anteriormente y que incluye hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, tarjetasde crédito, líneas de crédito, préstamos personales e incluso préstamos de sueldo. Lo que es importante no es necesariamente qué clase de crédito está utilizando en la actualidad o ha utilizado en el pasado, sino con qué grado de eficiencia maneja esas cuentas y si canceló el crédito de acuerdo con las condiciones del contrato de préstamo/crédito.
Deuda pendiente (30%). Cuanto mayor sea la deudaque tiene en relación con el importe de crédito que puede utilizar (es decir, el límite de su tarjeta de crédito, la línea de límite en el capital o el importe del préstamo en cuotas), existirá mayor probabilidad de que su puntaje de crédito sea menor. Es por ello que cuanto más dinero debe, más probable será que cancele sus deudas fuera de término o que directamente no esté en condiciones...