Reaseguro

El reaseguro proporcional
y no proporcional

El reaseguro proporcional
y no proporcional

Las diferencias esenciales entre las dos coberturas de
reaseguro – un comentario con ejemplos explicativos

Indice

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Base de partida en el negocio del seguro

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El reaseguro
Los contratos de reaseguro
Los contratos de reaseguro obligatorio

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El reaseguro proporcional
Elreaseguro de cuota parte
El reaseguro de excedente de sumas
El modelo de una cartera de incendio (ejemplo 1)
El reaseguro de cuota parte en el ejemplo 1
La responsabilidad en la retención y la responsabilidad
máxima del excedente de sumas
La cesión
Resumen de las características del producto “reaseguro de
excedente de sumas”

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Los estados decuentas para los contratos de reaseguro
proporcional obligatorio
Las primas al reasegurador (ejemplo 2)
El método pro rata temporis
El método de los 24avos (ejemplo 3)
El método de los octavos (ejemplo 4)
El método global
Un ejemplo de cuentas: “Primas” (ejemplo 5)
La repartición de los siniestros
Un ejemplo de cuentas: “Siniestros” (ejemplo 6)

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5El precio del reaseguro proporcional

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La comparación de resultados entre negocio bruto,
excedente y retención (ejemplo 7)

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Resumen del reaseguro proporcional obligatorio

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El reaseguro no proporcional
Definición de conceptos siniestrales en el reaseguro no
proporcional (sin contratos de exceso de siniestralidad –
“Stop Loss”)
El siniestro porriesgo (WXL/R, ejemplos 8, 8.1 y 8.2)
El siniestro por evento (WXL/E, ejemplos 8.3 y 8.4)
El siniestro de cúmulo (CatXL, ejemplo 8.5)
El programa de reaseguro en base al ejemplo de los
riesgos X, Y, U y V (ejemplo 9)
Resumen de las coberturas de reaseguro no proporcional
WXL/R, WXL/E y CatXL
El reaseguro de exceso de siniestralidad (“Stop Loss”)
Panorámica de los productos de reaseguro noproporcional

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Aspectos de cartera en el reaseguro no proporcional
Diferencias de los ramos
La amplitud absoluta
Relación entre carga siniestral y prima de retención
Informaciones para el reasegurador

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10 Liquidación de siniestros en el reaseguro no proporcional
El exceso de pérdida por riesgo
El exceso de cúmulos por evento
Elreaseguro facultativo
La fecha del siniestro
El pago del siniestro
La información al reasegurador
La gestión de siniestros por el reasegurador
La cláusula de estabilización
La co-participación del asegurador directo en la
cobertura

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11 La determinación del precio
El precio ajustado al riesgo
El precio del reaseguro
Las clases de primas de losexcesos de pérdida
Las modalidades de pago de las primas

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12 Resumen del reaseguro no proporcional obligatorio

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1 Base de partida en el negocio del seguro

El contingente de riesgos, es decir la cartera, del asegurador directo se caracteriza por un número limitado de riesgos. Los riesgos son diferentes en su
naturaleza y tamaño, y la evolución siniestral esaleatoria. El ejemplo de una
cartera de riesgos de incendio lo pone de manifiesto: los riesgos son diversos
y desiguales en su magnitud. La evolución siniestral está determinada en gran
medida por
– siniestros grandes que afectan a riesgos individuales;
– siniestros grandes (siniestros de cúmulos) producidos por un solo evento,
los cuales a su vez se componen de muchos siniestros individuales;
–la elevada frecuencia de muchos siniestros pequeños;
– la variación de la estructura del riesgo (cambios en el entorno económico,
tecnológico, político, social, etc.).
Por ello, si no se toman las medidas correspondientes, una cartera de riesgos
es desequilibrada. La consecuencia de la falta de equilibrio son altos y bajos
en los resultados. Las fluctuaciones en la evolución de éstos...