Reembolso De Prestamos

Reembolsos de Préstamos

Sistemas de reembolsos de préstamos


Introducción

El objetivo del presente trabajo es desarrollar los principales sistemas de reembolso de préstamos, analizando las características de cada uno de ellos y comparando la conveniencia que pueda tener alguno de ellos.
El préstamo financiero es una operación en la que una persona llamada prestamista oacreedor entrega una cantidad de dinero a otra llamada prestatario o deudor, que es quien lo recibe y se compromete a devolver la cantidad de dinero prestada pagando intereses, en el vencimiento pactado; la amortización consiste en el pago o serie de pagos, que debe hacer el deudor al acreedor, durante un lapso de tiempo para devolver el préstamo, es decir, para cancelar la deuda; además se debenpagar los intereses que se vayan devengando a lo largo del tiempo que dure el préstamo.
Los préstamos de dinero son útiles para las personas, ya que cuando no disponen del dinero en un determinado momento en el que quieren realizar alguna operación recurren al préstamo, este puede servir para comprar una casa o un auto, para invertir en algún negocio, para financiar algún proyecto, endefinitiva sirven para destinar el dinero hacia lo que la gente desee; por eso elegí este tema, debido a que me pareció interesante poder conocer como se pagan los préstamos que las personas solicitan, es decir, como se calculan los pagos, como se va amortizando la deuda y sobre que base se calculan los intereses.
Existe una gran cantidad de sistemas de cancelación de préstamos, sin embargo estetrabajo se centrara en cuatro: El sistema americano, sistema de amortización con intereses sobre saldos o sistema francés, sistema de amortización de cuotas de capital constante o sistema alemán y el sistema de reembolso directo.
Finalmente hare una breve comparación de los sistemas y tratare de mostrar cual es el más conveniente para las personas, a mi criterio.Desarrollo




Sistema americano





Este sistema de amortización consiste en que el deudor se compromete al pago periódico de intereses al acreedor, y al mismo tiempo una aportación a un fondo amortizante para saldar la deuda en el plazo determinado; el capital se amortiza en un pago al final del plazo que es igual al monto del préstamo.


La nomenclatura que utilizare es la siguiente:V0= Monto del préstamo Cf= Valor de la cuota del fondo amortizante


I= Interés periódico sobre la deuda n= Numero de periodos


ia= Tasa de interés activo ip= Tasa de interés pasivo


C= Cuota del sistema americano


Los intereses periódicos se calculan sobre la deuda inicial o monto del préstamo (V0), con una tasa activa (ia):


I= V0. ia


En cuanto a calcular losintereses comprendidos entre dos periodos (I(a,b)) o calcular la suma de los intereses totales (I(0,n)) solamente debe multiplicarse el valor del interés constante (I) por el número de periodos que se quiere averiguar (b-a) o el número de periodos totales (n), respectivamente:

I(a,b) = (b-a) .I I(0,n) = n. I

La cuota del fondo amortizante (Cf) está compuesta por el monto del préstamo (V0)con los intereses calculados con una tasa pasiva (ip), se puede calcular utilizando la formula de una renta constante vencida:


V0 = C. Cf = V0. ip





El fondo amortizante sirve para reunir la cantidad necesaria de dinero para saldar la deuda al final del periodo, éste va creciendo por las aportaciones periódicas efectuadas y por los intereses que genera el saldoque permanece acumulado en el mismo.


La cuota total (C) está compuesta por la cuota del fondo amortizante (Cf) y por los intereses periódicos constantes (I):


C= V0. ia + V0. ip C=V0. ia + ip





Todas las cuotas son iguales, es un sistema de cuotas constantes, al vencimiento del plazo el monto del fondo amortiza la deuda.


Ejemplo


Una...