regimen de concursos y quiebras

Concurso del Consumidor


















Aranda Gabriel – Reg: 848.979
Vazquez Antonela – Reg: 853.715










Régimen propuesto por la Ley 24.522 y realidad social:
Si bien esta problemática tiene su tratamiento en la Ley de Concursos y Quiebras, N° 24.522 y modificaciones, y en especial lo regulado en el Título IV, Capítulo IV, artículos 288 y 289: "DE LOSPEQUEÑOS CONCURSOS Y QUIEBRAS", cuando hablamos de pequeño concurso, generalmente nos es más fácil pensar en una pequeña empresa, entonces quedan afuera otras realidades sociales como los patrimonios familiares, pequeños comerciantes, profesionales autónomos, artesanos, empleados, consumidores, que sin embargo se encuentran comprendidos dentro de estos artículos, ya que en el Art. 288, inc. 1. seconsideran pequeños concursos y quiebras a aquellos "que el pasivo denunciado no alcance la suma de cien mil pesos ($100.000.-)"; y el inc. 2) "que el proceso no presente más de veinte (20) acreedores".
Sin embargo, cuando la Ley 24.522 incorporó en su letra el reconocimiento de esta nueva categoría no le proporcionó un régimen de procedimiento muy diferente al trámite ordinario concursal,quedando el Art. 289 muy lejos de establecer un régimen diferenciado o abreviado, contando solo con estas diferencias:
a) Para la presentación del pequeño concurso no son necesarios los dictámenes previstos en el Art. 11, inc. 3 y 5 LCQ, persiguiendo el abaratamiento de los costos.
b) Tampoco es requerida la conformación de los comités de acreedores.
c) Por otra parte, la norma establece quepara el pequeño concurso no regirá el régimen de supuestos especiales previsto en el Art. 48 LCQ.
d) Se establece que el control del cumplimiento del acuerdo estará a cargo del síndico, en caso de no haberse constituido comité de acreedores.
e) La labor del síndico será regulada en un 1% de lo pagado a los acreedores en cumplimiento del acuerdo homologado.
Claramente se observa, luego deanalizar acotadamente los dos artículos que regulan los pequeños concursos que no se ha tenido en cuenta la situación de los consumidores.
Cabría la posibilidad de considerar que nuestra legislación vigente, pudiera teñirse de inconstitucional, ya que no se estarían proporcionando los procedimientos eficaces para la prevención y solución de conflictos, sino más bien propiciando que cada vez hayamayor endeudamiento, un procedimiento inadecuado que permite solicitar la quiebra directa voluntaria, pedir al año la rehabilitación, y comenzar nuevamente a endeudarse, dejando el tendal de acreedores insatisfechos, por más que se quisiera, en el mejor de los casos, acordar incluso extrajudicialmente con los acreedores un plan de pagos razonable y de real ejecución, causando el recargo de lajusticia, que se ve abarrotada de casos que difícilmente obtengan solución satisfactoria para las partes.
Desde hace algunos años y gracias a la recuperación económica, se volvieron a incrementar las ofertas del crédito, llegando a niveles considerables. Según un estudio, las entidades financieras promocionaron créditos hipotecarios, personales, prendarios y otorgaron tarjetas de crédito en nivelesmuy superiores a los años anteriores. Pero en ningún momento, ni en las entidades financieras ni en las autoridades dieron a conocer estadísticas sobre los niveles de endeudamiento o morosidad. Como conclusión del mismo, podemos afirmar que existía reticencia del sector financiero a reconocer la existencia y el aumento de niveles inconvenientes de endeudamiento, así como algunas prácticas que losbancos llevan a cabo de manera abusiva. Es sabido que los sectores menos favorecidos de la sociedad son los que se ven expuestos a este tipo de créditos llamados "predatorios", donde son obligados a pagar altas tasas de interés, gastos iniciales muy altos, bajo excusa de sellados o gestión administrativa, y donde quien realiza el préstamo ya está previendo el incumplimiento, obteniendo de todos...