resumen de derecho de daños Ghersi

VI. EL SEGURO, LOS FONDOS DE GARANTÍA Y LOS FIDEICOMISOS EN EL DERECHO DE DAÑOS.

INTRODUCCIÓN

La reparación del daño vía judicial o por acuerdo extrajudicial constituye desde una análisis económico del derecho una “transferencia de recursos económicos” desde el patrimonio del dañador al del dañado. Esta transferencia casi unánimemente se realiza en forma de capital, generando, endeterminadas oportunidades, una situación de insolvencia e incluso de quiebra del dañador
Esta situación económica-jurídica, es muy grave ya que genera una nueva situación de daño y en ciertas oportunidades puede tener mayor magnitud.
Por ejemplo en las PYMES pueden ocasionar despido de personal e incluso provocar su extinción. Es más, podría afectar a los pobladores de un pequeño pueblo que subsistenpor la actividad de dicha empresa.
Otro ejemplo puede ser que el dañador sea una unidad familiar y el pago de la indemnización la coloque a la misma en una situación de indigencia o pobreza comprometiendo su desarrollo y el de c/u de sus medios.
Para evitar esto Ghersi propone el desarrollo de “sistemas” que permitan por un lado, la reparación integral y por el otro evitar que existan nuevassituaciones de daños provocadas por aquella reparación que puedan ser tan o más graves que la anterior.
Para ello, propicia los seguros obligatorios o los fondos de garantía o reparación e incluso la formación de fideicomisos de pago y de garantía.

EL SEGURO

El seguro se contrata para cubrir contingencias habituales a que se expone una diligencia normal y corriente de las personas comunes.Para ello se abona una prima por parte del tomador del seguro (al contado o en cuotas) que le permite generar una situación de certidumbre económica-jurídica ya que de acontecer el siniestro o daño, la compañía de seguros se hará (bajo determinadas condiciones) cargo de abonar la indemnización. El asegurador podrá hacer frente al pago mediante la organización empresarial.
La empresaestablece las cantidades de siniestros-daños y la totalidad de indemnizaciones abonadas, haciendo año a año una proyección en función del crecimiento o descrecimiento de los siniestros y proyecta una suma posible de esa parte del costo a fin de afrontar el pago de indemnizaciones, adicionándole primero el costo de la organización y luego una tasa de ganancia.
Por medio de este procedimiento se establecela prima a pagar, la cual requerirá de un conjunto de tomadores para alcanzar un equilibrio económico-financiero. (Si el número de tomadores supera el punto de equilibrio podrá reducirse la prima o mejorar el plan de financiamiento)
Para mejorar este sistema de reparación será muy importante que se efectúen la mayor cantidad de contratos y que el Estado por un lado obligue el aseguramiento delos riegos u por el otro realice un fuerte control sobre ese sistema.
Formulación Contractual: dos modalidades
Contrato de negociación individual, donde las partes tienen igual poder económico.
Contrato de adhesión donde el asegurado ofrece un contrato predispuesto y los tomadores únicamente pueden o no dar su asentimiento.
Estos últimos deberán cumplir con el deber de información, deseguridad, publicidad, nulidad de clausulas abusivas, mantener indemne al asegurado.
Agrupación de Seguros en personales y patrimoniales
Seguros personales: se trata de seguros de vida o pensiones. El tomador asegura su vida o la de un 3ro de forma tal que de acaecerle una incapacidad sobreviniente o falleciere la aseguradora entrega una indemnización a quien fuese le beneficiario.
Seguros sobre daños aterceras personas o patrimonios: mediante estos al producirse un hecho dañoso se busca suplir la persona y le patrimonio del dañador y colocar a la compañía de seguros como pagadora de la indemnización.
Los seguros pueden ser obligatorios (impuesto por ley) o de asunción voluntaria.

El Reaseguro: se trata de aseguradoras internacionales que a su vez aseguran los paquetes de productos y...