resumen

CONCEPTUALIZACION Y ANALISIS POLITICA DE CREDITO EN LA COLOCACION DE PRODUCTOS BANCARIOS
Los procesos administrativos deben estar regidos por un criterio que sea compartido para todos que participen en las fases que lo componen. Dicho criterio en términos de colocaciones bancarias es lo que se conoce como política de crédito (conjunto de normas implícitas y explicitas que rigen para cada una delas estapas del proceso de crédito).
La aplicación de la política crediticia en una institución fianciera logra que todo el proceso que requiera esta gestión sea llevado en forma correcta, de tal manera si se desarrolla el proceso de crédito conforme a lo estipulado en la política el resultado final de una operación sea el esperado.
Al contar con una política de crédito las institucionesfinancieras logran que todo el proceso de crédito sea agil, y al reconocer que las entidades financieras trabajan en mercados cada vez mas exigentes, la necesidad de una política de crédito es mayor. La principal tarea de los ejecutivos bancarios es la busca de nuevas opciones de negocio ya sea con los clientes existentes o con los nuevos, para ello los ejecutivos deben contar con algún marco dereferencia para cumplir con su misión fundamental .
Tambien en virtud del cumplimiento de la política de crédito se puede determinar el grado de compromiso entre los agentes participantes en el proceso de crédito con la entidad bancaria, entre mayor sea el cumplimiento de la política mayor será el compromiso de los ejecutivos con el banco, ya que debe haber un alto nivel de confianza entre lossubordinados y subalternos de toda la organización .
Para la banca central contar con una política de crédito permite que sus acciones sean conocidas por todos los agentes económicos , dando las señales para que los agentes tomen decisiones correctas. Por ejemplo si sesta financiando gasto corriente con recursos del banco central, los agentes tendrán esta información con lo cual se podrían tomar lasmedidas correctas para esta situación. Para la banca de fomento, contar con una política de crédito logra una mejor gestión en su rol de fomento del crecimiento del país, ya que los créditos que otorgan están enfocados en proyectos que permitan que el proceso de modernización del país sea estimulado a traves de su gestión.
Definir la política de crédito de una institución bancaria es una misióndifícil; por tal motivo, es 1a alta dirección de la organización quien debe asumir esta responsabilidad. La complejidad que reviste la decisión de política de crédito se debe a que se ha de considerar un gran número de elementos, además de ser una de las más importantes determinaciones que debe abordar la alta administración, ya que esta política será la principal herramienta para implementar laestrategia corporativa.

A continuación se señalarán algunos de los elementos que pueden influir en la determinación de la política de crédito de un banco.


Elementos externos

Los elementos externos que podrían condicionar la política de crédito de una institución financiera son variados.
Marco legal y organismos reguladores
En la mayoría de los países en vías de desarrollo esta industria esaltamente regulada. La razón de ello se basa en la fuerte influencia de esta industria en la creación de dinero, para controlar la masa monetaria, la autoridad económica fija la reserva legal que deben mantener los bancos. Entre las definiciones del marco legal que más afectan a la política de crédito se encuentran las de política implícita y explícita del seguro a los depósitos que aplicará laautoridad.
En efecto, la autoridad económica puede optar por otorgar el seguro a los depósitos por sí misma o por privados. Sin embargo, en los países en vías de desarrollo dicho seguro es otorgado por el gobierno. Independientemente de quién conceda el seguro en cuestión, éste puede ser de tasa fija o de tasa variable, en esta modalidad, la autoridad monetaria se reserva el derecho de aplicar...