Riesgo crediticio

Administración Bancaria RIESGO CREDITICIO
PEDRO LOPEZ RISHTER
37 M

* GARCIA GRANDA PAMELA
* GODOY CARRION ROCIO
* GUERRERO OTERO KARLA
* MEJIA CASTILLO LUCY

RIEGO CREDITICIO

Definición:
Es el riesgo de que un cliente o contraparte no cumpla o no pueda cumplir con una obligaciónfinanciera. Es decir cuando las contrapartes están poco dispuestas o imposibilitadas para cumplir con sus obligaciones contractuales.
Su efecto se mide por el costo de la reposición de flujos de efectivo si la otra parte incumple. También puede conducir a pérdidas cuando los deudores son clasificados duramente por las empresas clasificadoras de riesgo, generando con ello una caída en el valor demercado de sus obligaciones.
El riesgo crédito también incluye el riesgo soberano, que se presenta cuando los países imponen controles a las divisas extranjeras que imposibilitan a las contrapartes a cumplir con sus obligaciones. Mientras el riesgo de incumplimiento es generalmente específico de una empresa, el riesgo soberano es específico de un país.
El riesgo de crédito toma la forma de riesgode prepago y de riesgo de pago.
El riesgo de prepago se refiere a las consecuencias del pago anticipado. Ejemplo: tasa de reinversión menor. El riesgo de pago se refiere a la probabilidad de que una contraparte pudiese incumplir en un contrato.
Analicemos como se haya el crédito a nivel mundial:
Con esto podemos notar que A nivel mundial el crédito cumple un papel importantísimo para lagestión de l crecimiento de las empresas y en general para las familias, así mismo nos muestra que en Perú del 20 al 40% del dinero es producto de un préstamo.

De ahí que deriva la importancia del crédito y más aun por parte de la empresa y nosotros como futuros gerentes a aprender a gestionar un riesgo crediticio.
IMPORTANCIA DEL RIESGO CREDITICIO:
* El activo más importante y conmayor participación en una cooperativa que desarrolla actividad financiera es la cartera de créditos.
* Área principal de exposición de las cooperativas con sus asociados.
* El riesgo de crédito es la principal fuente de problemas en los entes financieros
Como dijimos la mayoría de dinero en nuestro País es producto de préstamo , veamos ahora estadísticos de la SBS que nos muestran comose están distribuyendo los prestamos en Perú :

En este cuadro notamos han ido evolucionando los prestamos a microempresas realizados por los bancos en estos últimos años

Así mismo vemos como es el índice de morosidad en nuestro País.
SBS. Marzo del 2009

FACTORES DE RIESGO
Factores Externos:
* La economía: Buen crecimiento económico implica menor desempleo y menor índice decalidad de cartera.
* El sector: No siempre sigue el mismo camino de la economía.
* La actividad económica del asociado o cliente: Factores socioeconómicos, por ejemplo cuando es empleado su situación económica esta muy ligada a la salud financiera de la empresa donde labora.
Factores Internos
* Las políticas: son responsabilidad de los Consejos de Administración.
* Riesgo Operacional*  La estructura organizacional.
* Riesgo Legal

MANUAL DE POLITICAS DE RIESGO
Manual de políticas de crédito:
Descripción detallada de los lineamientos a seguir en la toma de decisiones para el logro de los objetivos.
Debe contener como mínimo:
1. Condiciones del crédito (o de las líneas de crédito)
2. Mercado objetivo: perfil del cliente.
3. Parámetros (políticas)para determinar el precio del crédito (tasa de interés) y periodicidad de su revisión.

Dentro de las condiciones de riesgo hay que considerar como mínimo las siguientes alternativas:

FACTORES QUE DETERMINAN EL RIESGO DE CREDITO
Factores Internos.-
La calidad de la cartera de los préstamos es el riesgo crediticio, que depende básicamente de dos grupos de factores.

Factores internos.-...