Riesgo De Liquidez

1. Introducción
Todos los bancos del mundo se ven en la misma situación ya que corren el mismo riego de liquidez por ser una entidad financiera.
Debido a que esta problemática existe por no efectuar una planeación de gestión adecuada y contar con la capacidad suficiente de hacer frente a sus obligaciones.
Todo tipo de organización se encuentra en un cierto grado de riesgo de liquidez, pero másaún lo está un banco y en mayor proporción, es por eso que se le da mayor importancia a como ser frente a esta crisis de mayor trascendencia de riesgos de liquidez derivadas de conflictos económicos del país o conflictos económicos de la entidad financiera.
A pesar de que el gobierno actual garantice estabilidad financiera por su notable crecimiento económico como país disminuyendo los porcentajesde inflación, mostrando crecimientos en las reservas, demostrando un record de exportaciones y superávit, que sin duda muestra un gran desempeño económico y financiero con una solidez garantizada en estas áreas.
Con esta desviación de información general anterior, se pretende dar respuesta a la petición de disminuir proporcionalmente o en su totalidad los riesgos de liquidez financiero, ya queuna escasez de liquidez podría hacer que los ahorrantes piensen que el banco está en pérdidas (quiebra) y tomen la decisión de retirar masivamente sus depósitos dejando a la entidad insostenible. “si con el riesgo de mercado o crédito se llegaría a perder grandes sumas de dinero, con el riesgo de liquidez se perdería el banco”.
Para abordar la urgencia y sostenibilidad de una posible pérdidaeconómica por una escasez de fondos que impida cumplir las obligaciones de un banco en este documento presentaremos el concepto de riesgo de liquidez, para después explicar brevemente procesos de gestión adecuada para evitar el riesgo de liquidez siendo este un riesgo clave de una entidad financiera.

2. Antecedentes
A nivel internacional, las primeras gestiones frente al tratamiento de la liquidezsurgen en el año de 1975 en el de Comité Supervisión Bancaria de Basilea bajo la dirección de George Blunden quien buscó mejorar el desempeño de los principales bancos definiendo capitales y liquidez, pero esa definición fue concebida en un momento donde la tendencia era a la baja y los capitales estaban retenidos. Hacia 1980, estas medidas no eran efectivas. Con las directrices generadas por elcomité en el año 2000, se indican los lineamientos principales para contar con una adecuada administración de la liquidez; sin embargo, estos documentos van dirigidos principalmente a entidades bancarias, por cuanto sus planteamientos no estuvieron concebidos para otro tipo de organizaciones financieras. Esto no significa que estos lineamientos no se puedan aplicar en otros tipos de organizaciones,sino que se requiere contar con otros mecanismos para lograr este fin.
Dentro del primer documento emitido por el Comité de Basilea respecto a la gestión de la liquidez, se destaca la formulación de principios fundamentales para realizar una gestión adecuada: “El banco es responsable de la buena gestión del riesgo de liquidez. El banco deberá establecer un robusto marco de gestión del riesgo deliquidez que garantice que la entidad mantiene liquidez suficiente, incluido un colchón de activos líquidos de alta calidad y libres de cargas, con la que hacer frente a una serie de eventos generadores de tensiones, incluidos los que ocasionan la pérdida o el deterioro de fuentes de financiación, tanto garantizadas como no garantizadas. Los supervisores deberán evaluar la suficiencia tanto del marcode gestión del riesgo de liquidez del banco como de su posición de liquidez. Asimismo, deberán adoptar las medidas oportunas si detectan deficiencias en cualquiera de estas áreas, con el fin de proteger a los depositantes y limitar posibles daños sobre el sistema financiero. Si bien es cierto que esta normativa fue concebida para entidades bancarias, su aplicación se ha efectuado también en...