Riesgo Moral 4

ISSN 0718-9745

Temas de la Agenda Pública

Problemas y desafíos del seguro de
salud y su financiamiento en Chile:
el cuestionamiento a las ISAPRE y
la solución funcional
Camilo Cid Pedraza
Escuela de Medicina

Año 6 / No 49 / diciembre 2011

Problemas y desafíos del seguro de salud
y su financiamiento en Chile: el cuestionamiento
a las ISAPRE y la solución funcional*
Camilo Cid Pedraza
Escuelade Medicina

Introducción
El sistema de seguridad social en salud en Chile está
compuesto por el Fondo Nacional de Salud (FONASA)
y las Instituciones de Salud Previsional (ISAPRE), con
una prima de seguridad social obligatoria del 7% del
salario, que opera con un tope de 4,62UF mensuales por
trabajador, para cubrirlo a él y a su familia. No obstante
lo anterior, en el sistema de ISAPRE la primaestá asociada a riesgos y a la cantidad de beneficiarios del plan
contratado; de esta manera, el 7% señalado opera como
un piso para el precio de la prima, ya que se complementa con una llamada “prima voluntaria” que permite
ajustarla al costo esperado. De hecho, la prima total en
ISAPRE alcanza, en promedio, al 10% de los ingresos de
los cotizantes (Superintendencia de Salud 2009).
Además, el paísfinancia acceso a la salud de los más
pobres en FONASA, con recursos provenientes de impuestos generales. En efecto, cerca de 4,5 millones de
personas, esto es el 35,7% de los beneficiarios del FONASA, están en esta condición; el resto, que completa el
total de 12,7 millones de personas que están en FONASA, son los cotizantes y sus dependientes (5,2 millones).
En las ISAPRE, en tanto, loscotizantes, poco más de 1,4
millones de personas y sus dependientes (poco menos de
1,4 millones), suman 2,8 millones de personas.1

Los parámetros en que se desenvuelve la provisión y
el acceso a la atención de salud en el sector privado de
las ISAPRE corresponden a los de un ambiente usual
de mercado con acceso a la provisión a través de las
clínicas y hospitales privados, mientras que el sistema
públicoopera poblacional y territorialmente, en un ambiente público organizado en redes jerarquizadas como
típicamente los hacen los Sistemas Nacionales de Salud
en el mundo.2 Las relaciones entre ambos mundos son
relativamente menores y se producen principalmente a
través del sector prestador con la Modalidad de Libre
Elección (MLE) del FONASA.3
Este arreglo institucional y financiero híbrido delsistema de seguridad social de la salud, ha generado grandes
desigualdades en el acceso a la salud y en su calidad,
que han redundado finalmente en la mantención o el
aumento de las desigualdades en los niveles de salud de
la población, lo cual ha sido constatado continuamente
por diversos autores al menos desde 1999 (Vega et al.
2003; Jadue et al. 2004; MINSAL 2004; MINSAL-UCUAH 2011).
Lasdesigualdades en el financiamiento pueden contrastarse fácilmente: del 7,5% del PIB que se gastaba
en salud en el año 2008 (OMS 2011), 6,9% del PIB se
gastaba entre beneficiarios ISAPRE y FONASA4, desa-

* Una versión preliminar de este documento fue presentada en una mesa de discusión organizada por el Centro de Políticas Públicas UC realizada el 14
de diciembre de 2011. En la ocasión, comentaron elartículo Manuel Inostroza, académico del Instituto Salud y Futuro de la Universidad Andrés Bello
y Ernesto Miranda, asesor en la Subsecretaría de Salud. Se agradece la participación de los comentaristas así como del público asistente, cuyos comentarios y observaciones aportaron a esta versión definitiva.
1 Datos para el año 2010 provenientes de FONASA y la Superintendencia de Salud (www.fonasa.cl ywww.supersalud.gob.cl).
2 También existe un sistema especial para las Fuerzas Armadas que se financia vía impuestos generales y cotizaciones, seguros complementarios privados, las Mutuales, conforme a la ley 16.744 para atención de salud laboral, y las Cajas de Compensación, que también gastan en salud.
3 También con la ley de urgencia, bonos específicos (AUGE), acceso a pensionados de hospitales...