riezgo de credito en las microfinanzas

EL RIESGO DE
CRÉDITO EN LAS
MICRO FINANZAS

Ing. Gustavo Vásconez E.
Director Proyecto DGRV-Bansefi

Asunción-Paraguay

Mayo 2010

Arriesguen más de lo que
otros piensan es seguro.
Sean más cuidadosos que lo
que otros piensan es sabio.
Sueñen más que lo que otros
piensan es práctico.
Esperen más de lo que otros
piensan es posible.

Conceptos
Conceptos de Riesgo

RiRiesgo
El riesgo es la valorización de una situación negativa, probable
y futura que ocasiona un daño (pérdida del valor económico) y
debido a ello, sus características básicas están basadas sobre la
incertidumbre.
Materialización: Incertidumbre en cuanto a la posibilidad de
que se materialice en una pérdida efectiva
Cuantía: Incertidumbre sobre la cuantía de la pérdida
Momento: Incertidumbresobre el momento en que se
materializa la pérdida

RIESGO EXTREMO

RIESGO DE CREDITO
• Posible efecto negativo que originaría a la
entidad prestamista una variación en las
condiciones y plazos de un contrato de
colocación de fondos, en el sentido más
amplio. Producido por la alteración de la
capacidad
capacidad o voluntad de pago del deudor.
• El riesgo que la contraparte de unatransacción no cumpla de acuerdo a los
términos y condiciones del contrato, causando
por lo tanto una pérdida al beneficiario del
mismo.

SU IMPORTANCIA
_______________________________________________
_______________________________________________
________

Muéstrame el riesgo y tendrás mi atención

IMPORTANCIA DEL
RIESGO
RIESGO DE CREDITO
• La cartera de crédito es el mayor activode
la CAC (75-95%).
• La cartera es el mayor generador de
ingresos de la institución.
• La mayoría de otros ingresos están
relacionados con Crédito.
• Crédito es la principal razón por la que los
socios se afilian a una cooperativa.
• La mayor parte del resto de productos, se
relacionan con crédito.

CREDITO SE RELACIONA CON TODO EL
NEGOCIO DE LA CAC
RIESGO
DE
LIQUIDEZ

RIESGODE
MERCADO

CREDITO

RIESGO
OPERATIVO

OTROS
RIESGOS

La intermediación financiera es un negocio que requiere
tomar riesgos y saber administrarlos con prudencia

Es mejor arrepentirnos por algo que hemos hecho que por lo que
nunca hicimos

FUNDAMENTOS DE UNA
CAC
Misión Social: Brindar servicios financieros a personas y
microempresas del segmento bajo. Es vulnerable si noencuentra un
mercado definido o no cuenta con mecanismos de monitoreo para
asegurar que están prestando los servicios financieros a clientes
previstos
previstos.
Misión Comercial: Existencia a largo plazo de entidad eficiente y
sólida.

RIESGOS
RIESGOS INTERNOS
• METODOLOGIA.- Determinación de la
metodología apropiada para el tipo de
mercado objetivo definido: clientes,
zona geográfica,industria, nivel socioeconómico y cultural, productos, etc.
• APLICACIÓN.- Controles permanentes
a la correcta aplicación de la
li
metodología.

RIESGOS EXTERNOS
RIESGOS EXTERNOS
1. Regulatorio: vinculado con normas del sistema
financiero.
2. Competencia: provienen del conocimiento
insuficiente acerca de servicios prestados por otros
participantes para colocar, fijar precios aproductos
y servicios y venderlos.
3. Demográficos:
escolaridad,
experiencia
empresarial, cultura de la población, cohesión social
de comunidades, experiencia pasada de programas
de crédito, entre los más relevantes.

RIESGOS EXTERNOS
RIESGOS EXTERNOS
4. Naturaleza: algunas áreas son más propensas a
algunas áreas son más propensas
calamidades naturales que afectan hogares,
empresasprestación de servicios financieros
empresas y prestación de servicios financieros.
5. Macroeconomía: cambios en el entorno, el riesgo
cambios en el entorno el riesgo
presenta dos aspectos: 1) cambios que condicionan
oferta de IMF 2) como afectan clientes
oferta de IMF y 2) como afectan a clientes.

No hay atajos para llega a ningún lugar al que realmente valga la pena ir

Administración...