Risicar

LA SUPLANTACION Y LA DOCUMENTACION FALSA DENTRO DEL PROCESO DE ESTUDIO DE SOLICITUDES DE CREDITO EN BANCO CAJA SOCIAL BCSC



OBJETIVOS ESTRATEGICOS



• Potencializar las líneas de negocio y canales de distribución dirigidos a los mercados objetivos de las redes Banco Caja Social BCSC y Colmena BCSC, para alcanzar los grandes retos de crecimiento de la entidad

• Administraróptimamente el riesgo crediticio y el portafolio de inversión del Banco, garantizando un adecuado balance entre crecimiento, riesgo y rentabilidad

• Gestionar adecuadamente el riesgo de liquidez de la entidad, derivado de las cambiantes condiciones de la política monetaria

• Continuar con la optimización de procesos de las áreas más relevantes del backoffice y de los canales dedistribución

• Asegurar el desarrollo de las capacidades requeridas a nivel tecnológico, de cultura organizacional y desarrollo humano para soportar las necesidades actuales y futuras del negocio

Todo ello, con el ánimo de alcanzar niveles de productividad y eficiencia altamente competitivos, atendiendo un negocio masivo en los segmentos de mercado definidos en nuestro direccionamientoestratégico.

Desde hace más de 90 años, BCSC, trabaja apoyando el progreso de las personas naturales, los microempresarios y pequeños empresarios, contribuyendo con el desarrollo social del país. Ha fomentado y valorizado desde entonces el ahorro de los Colombianos, hasta constituirse en una institución financiera de perfil popular.

Hoy esta Entidad, se encuentra entre los bancos más reconocidos delpaís.

Cuenta con dos redes para la atención de sus clientes, Banco Caja Social BCSC y Colmena BCSC, cada una con capacidades y fortalezas complementarias desarrolladas durante más de 90 años la primera y más de 30 años la segunda. Es así como la red Banco Caja Social BCSC es líder en el diseño de soluciones para apoyar el progreso de los mercados populares, los microempresarios y la PequeñaEmpresa y Colmena BCSC se enfoca en la atención a la Mediana Empresa, el Sector Constructor y los distintos segmentos del mercado de personas.

Uno de los principales objetivos estratégicos de BCSC es bancarizar y atender integralmente las necesidades financieras de los segmentos más bajos de la población Colombiana. Es así como se destaca por brindar facilidad de acceso a sus clientes a losproductos y servicios que ofrece y por ser una Entidad pionera en la colocación de créditos de menores cuantías o Microcréditos.

Entendiendo que el reto de la bancarización trasciende el microcrédito, el vehículo bancarizador ofrecido por BCSC se basa también en cubrir las necesidades de ahorro, inversión y transaccionalidad, prestando servicios financieros como ofertas de ahorro, tarjetas débito,tarjetas de crédito, facilidades transaccionales, inversión, recepción de remesas y seguros.

BCSC tiene una amplia trayectoria en la atención del sector inmobiliario: Los constructores, inmobiliarias, y compradores de vivienda, han encontrado una oferta de productos hipotecarios acorde con sus necesidades y la financiación que ha permitido a muchos Colombianos, de todos los nivelessocioeconómicos, acceder a una vivienda propia.



1. IDENTIFICACION DEL RIESGO



El estudio y aprobación de los créditos pretende mitigar el riesgo de que las personas sujetas de crédito no le paguen sus obligaciones a la entidad, el crédito en el sistema financiero se asimila a la confianza entre las partes afectadas, si no existe confianza y claridad en la información suministrada por los clientesy capacidad de pago para el retorno del los recursos prestados la entidad financiera se abstiene de prestar sus recursos.

Con el ánimo de que a las personas les faciliten los recursos financieros se han creado organizaciones que se dedican a elaborar documentación falsa, empresas fachada e incluso a suplantar a personas que por su historial crediticio son mas susceptibles a crédito sin...