Ruta de escape a la deuda excesiva

ENTREGA ESPECIAL

Ruta de escape a la deuda excesiva
“¿Qué es lo que pasó?”, se pregunta. “¿Cómo llegué hasta aquí?”, “¿por qué nadie me dijo?”, “¿qué fue lo que hice mal?”, “¿ahora cómo pago?” son los cuestionamientos que día con día usted se hace ante su situación de endeudamiento en apariencia interminable con tarjetas de crédito. Respire, lea, comprenda y aprenda a salir con salud(monetaria y mental) de la situación.
Por Adriana Nolasco

Cuidado, cuidadito con las tarjetas de crédito

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Consumidor • Febrero 2009

Ilustración Gerardo Terán

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a tarjeta de crédito es el medio de pago más popular en México, con un total de 25.4 millones de plásticos emitidos a marzo de 2008, 62.8% más que los 14.7 millones que había en 2005, segúndatos de la Asociación de Bancos de México (ABM). El 75% de los tarjetahabientes, estima la misma institución, mantiene una relación sana, manejable, con su instrumento de crédito. Pero ¡ah!, el 25% restante... esa fracción sobrevive cada mes pagando únicmente el mínimo. ¿En qué se ha transformado la vida de esos consumidores? Una mezcla explosiva de estrés, insomnio, gastritis, llamadas de losacreedores, sinsabores con la pareja, problemas en el trabajo, entre otras consecuencias, es el saldo de sus deudas irracionales, acentuado por la incertidumbre de la situación económica actual. ¿Cómo se llegó a esto? De acuerdo con el Banco de México, en su Reporte del Sistema Financiero 2007, hubo un incremento en los costos del crédito en la segunda mitad de 2007 y en el primer trimestre de 2008.Los datos son transparentes; existe una medida estandarizada, llamada CAT (Costo Anual Total), que calcula todo lo que el cliente debe pagar por su crédito, expresado en un porcentaje anual. Pues bien, el rango promedio del CAT de las tarjetas de crédito pasó de 50% a 55%. Por su parte, Condusef informa que, en agosto de 2008, el CAT más bajo de una tarjeta de crédito era de 43%, en tanto que elmás alto era de poco más de 113%.“Con estos costos tan altos, al usuario se le complica pagar los adeudos de sus tarjetas”, opina Noel Nava, profesor asociado de la División de Negocios del ITESM, campus Ciudad de México. Para entender mejor el panorama, veamos los antecedentes

que le dieron origen. De acuerdo con Nava, el crédito al consumo empezó a crecer de manera importante en 1999, despuésde haberse asimilado los efectos de la crisis de 1995. La estabilidad económica del país y del mundo entero provocó gran optimismo entre los diferentes agentes económicos: los

bancos, los usuarios del crédito y el gobierno. Los bancos encontraron atractivo el otorgamiento de créditos a través de tarjetas, pues les reportaban mayores rendimientos que cualquier otro tipo de crédito, por lo queempezaron a ofrecer tarjetas a diestra y siniestra, apoyados en una publicidad desmedida.

Nacional Bancaria y de Valores con el objetivo de regular el sistema financiero mexicano, esto es, fortalecer y controlar los bancos, aseguradoras, sociedades de inversión, etcétera. Este sector maduró y recuperó la confianza perdida con la crisis.“Hubo más liquidez y más ahorro, por lo que con este excesode dinero se otorgaron créditos al consumo, a las empresas, hipotecarios, entre otros”, señala Renato Vargas, gerente de análisis financiero de Skandia México, operadora de fondos de inversión. Con todo lo anterior, los créditos se canalizaron hacia la sociedad. Nuevos usuarios de tarjetas, los que no estaban familiarizados con una cultura financiera, hicieron que predominaran las comprascompulsivas sobre un consumo inteligente. “Poco a poco, la situación financiera mundial cambió y en el último par de años las tasas de interés empezaron a aumentar y con ello, las deudas”, indica Vargas. Nava considera, por el contrario, que el problema de las tarjetas de crédito en México tiene su origen aquí, no en Estados Unidos ni en otra parte del mundo.“Por ejemplo, en la Unión Americana, en lo...