SARLAF

Elabore un listado con señales de alerta y operaciones inusuales relacionadas con las operaciones efectuadas por el cliente en el sector asegurador.

SEÑALES DE ALERTA Y OPERACIÓN SOSPECHOSA

Dentro de la temática del lavado de activos las Señales de Alerta son aquellos comportamientos de clientes o las características de ciertas operaciones financieras que nos podrían conducir a detectaruna Operación Sospechosa de lavado de activos.

Existen innumerables operaciones y transacciones que posibilitan el proceso de blanqueo de activos, sin embargo, es posible sostener que el carácter sospechoso de una transacción proviene ya sea, de la forma inusual en que se realiza, en relación a un comportamiento habitual y/o esperable del cliente, o bien de la naturaleza misma o de lascaracterísticas propias de la operación.



Cliente que se rehúsa o evita entregar información, actual o histórica, relacionada con su actividad, acreencias o capacidad financiera, al momento de realizar una Operación o transacción.

Cliente que al efectuar una operación elude o definitivamente se rehúsa a entregar información respecto del propósito o del origen y/o destino de los fondos.

laentrega de sus antecedentes financieros.

Cliente que realiza transacciones de elevado monto y no declara un empleo remunerado o actividad acorde que justifique los montos involucrados.

Cliente que realiza un alto número de depósitos, en el mismo día, en distintas cajas y/o sucursales de una misma entidad financiera.

Incremento de la facturación del negocio de un cliente, sin razón que lojustifique, la que se evidencia en la actividad de las cuentas de dicho cliente.

Cliente que presiona e insiste en que una operación se realice con extrema rapidez, evitando cualquier trámite “burocrático” sin justificar el motivo de su apremio.



Cliente que mantiene altos saldos y realiza depósitos por importantes montos en su cuenta corriente u otra cuenta a la vista, pero no solicita ningúnotro tipo de servicios financieros.

Operaciones que no se condicen con la capacidad económica y perfil del cliente.


Cliente que en un corto período de tiempo aparece como dueño de importantes y nuevos negocios y/o activos.

Cliente que, sin justificación aparente, comienza a recibir transferencias desde el exterior de elevado monto o con alta periodicidad.

Apertura simultanea devarias cuentas corrientes ya sea en una o varias entidades bancarias, con transferencias de altos montos de dinero.

Apertura de cuentas corrientes u otras a la vista o de ahorro, a nombre de familiares cercanos.

Clientes que frecuentemente realizan depósitos en efectivo para cubrir órdenes de pago, transferencias de dinero u otros instrumentos fácilmente liquidables.

Cliente que realizatransferencias electrónicas nacionales o internacionales y paga con distintos instrumentos procedentes de diversas instituciones financieras.



Existencia de varias cuentas corrientes en moneda nacional y extranjera sin que
exista una razón de negocio que lo justifique.


La realización de compras y ventas consecutivas y/o simultáneas de instrumentos financieros, con el objeto de generar unvolumen de inversiones artificial.

No pago de créditos de manera intencional para que se haga efectiva la garantía.

Clientes cuyas sociedades tienen como directivos a personas que no se ajustan al perfil de los cargos.

Clientes cuyas sociedades han sido constituidas con capitales bajos y que prontamente reciben altas sumas de inversión extranjera.

Clientes cuyas sociedades presentaningresos no operacionales superiores a los ingresos operacionales.

Clientes cuyos estados financieros reflejan resultados muy diferentes frente a las otras empresas del mismo sector o con actividad económica similar.






CON COMPAÑÍAS DE SEGUROS


Compra de pólizas de seguro con pago de altas primas, que son inconsistentes con el perfil y situación económica del cliente.

Pago de...