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Semana 3

El cliente fuente principal de la actividad financiera







Amigo Aprendiz:


Esta semana estudiaremos el interesante tema sobre el cliente, su implementación y aplicación es fundamental para el desarrollo de las entidades financieras, las cuales buscan permanentemente la vinculación de clientes nuevos y la fidelización de los ya vinculados, aspecto que les permite una mejory constante generación de ingresos y la divulgación de la bondad
de los productos y servicios que ofrecen las entidades.


Nuestro interés está centrado en hacerle llegar, gradualmente, los conocimientos necesarios para su desempeño, como punto de partida, con miras a despertar su deseo de perfeccionamiento profesional posible de alcanzar a través de la investigación y el desarrollo dedestrezas y
habilidades.


Lo invito entonces, a llevar a la práctica un APRENDER HACIENDO, único camino posible para hacer propios los temas que a continuación le ofrecemos.
















Temas de la semana 1

Tema 1 Conocimiento del cliente

Tema 2 Determinación de operaciones inusuales y sospechosas

Tema 3 Clases de informes-







Resultado de aprendizaje

 Identificar yaplicar los principios y normatividad institucional establecida para la vinculación y mantenimiento de los clientes.


 Analizar las operaciones de los clientes, determinar las que sean inusuales y presentar los informes respectivos en los estamentos institucionales respectivos.

Tema 1

Conocimiento del cliente



El conocimiento del cliente es el principio fundamental que permite la prevención delos riesgos asociados al lavado de activos y la financiación del terrorismo, consiste en la identificación plena, veraz y oportuna del potencial cliente en cuanto a las actividades que realiza y la información que presenta ya sea personal, financiera y comercial.




El Conocimiento del Cliente según conceptos de FELABAN (Federación

Latinoamericana de Bancos)

Para muchas entidades, elconocimiento del cliente es la obligación institucional de identificar a sus clientes y la prohibición de prestar servicios a personas no identificadas, como, por ejemplo, las cuentas corrientes anónimas. Sin embargo, las autoridades de los diferentes países, en desarrollo de las recomendaciones internacionales, han ido más allá y demandan controles suplementarios, como desarrollo de la Políticade Conocimiento del Cliente. Por esta razón, es importante que usted conozca los alcances de esta figura y la utilidad que tiene para los fines de toda entidad.




Conocimiento del Cliente en General

Existen muchas formas de conocer al cliente. Desde el punto de vista del mercadeo (comercial), se puede conocer al cliente cuando se conocen sus hábitos de consumo, sus preferencias y las demáscaracterísticas que describen su posición relativa frente a

los demás clientes. Desde el punto de vista social, es cuando se ha tenido algún tipo de relación con él, por ejemplo cuando el cliente es un conocido o un amigo.


Para efectos de la prevención al lavado de activos, el conocimiento del cliente desde el punto de vista del mercado y desde el punto de vista social es útil pero no suficiente.Las políticas de conocimiento del cliente en toda entidad, deben recolectar la información relevante que permite detectar y analizar operaciones sospechosas. Todo el esfuerzo de los sujetos obligados a conocer sus clientes tiene dos propósitos generales:
1. Servir de medida disuasiva para alejar a los lavadores de la entidad.

2. Permitir la detección de operaciones inusuales y ladeterminación de operaciones sospechosas, que deben reportarse a las autoridades.


No obstante lo anterior, las entidades financieras deben entender la política de conocimiento del cliente para efectos de la prevención al lavado de activos como parte integral de su negocio e integrarla a los demás esfuerzos que se hacen por conocer al cliente en otras áreas. De esta forma, el conocimiento del...