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Diferencia entre cliente y usuario:
El supervisor bancario y las normas internas propias de las entidades (Manual de
Prevención), deben definir la categoría que tienen las diferentes personascon las
cuales el sujeto obligado realiza transacciones.

En términos generales, se distinguen dos grandes categorías de personas: clientes
y usuarios. Esta distinción responde a la necesidadde ejercer diferentes tipos de
controles, según la posibilidad real y jurídica que tienen los sujetos obligados a
conocer la persona a la cual se le presta el servicio. Es importante anotar quepara ciertas legislaciones, no existe esta división o categorización. Esta división ha
sido más el resultado de la experiencia de algunos supervisores bancarios y
entidades financieras al dar unaaplicación práctica a la política de "conozca a su
cliente".


 Cliente:
Se entiende como cliente, la persona natural (física) o jurídica (moral), con la cual
se tienen una relacióncontractual de carácter financiero. Esta relación puede ser
de manera ocasional o permanente.

 Usuario
El usuario es la persona natural o jurídica, que tiene acceso a un número limitado
deservicios de la entidad, pues no existe la relación contractual o, si existe, ésta
no genera un riesgo significativo.
Análisis del Sistema de administración del riesgo del
lavado de activos yfinanciación del terrorismo - SARLAFT
© Sena - Centro de Servicios Financieros - 2010

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Como la línea divisoria entre estos dos conceptos no es definitiva y puede variar
según lalegislación, se recomienda que cada entidad defina en su manual de
prevención al lavado de activos quiénes son sus clientes. La diferenciación entre
cliente y usuario tiene como propósito establecerobligaciones de control más
estrictas para los clientes, debido a que éstos tienen una relación más significativa
con la entidad, pero manteniendo los controles suficientes para los usuarios....