Secreto Bancario

http://trabajadorjudicial.wordpress.com/secreto-bancario/

REVISTA ELECTRONICA DEL TRABAJADOR JUDICIAL
Judiciales produciendo ideas
SECRETO BANCARIO
ABOG. RICHARD  JOSE SUCAPUCA FLORES
Arequipa-Perú 
Indice: Introducción Cap. I.-  El Secreto Bancario. Concepto Sujetos del Secreto Bancario Cap. 0peraciones y negocios cubiertos por el secreto bancario. Excepciones a la obligación legal  Cap.III.- Efectos civiles, penales y administrativo
 
SECRETO BANCARIO
 
 
Introducción
No cabe duda a través del tiempo el sistema bancario ha estado cambiando en la prestación de los servicios financieros; sin embargo la actividad básica del banco ha sido la intermediación del crédito, esto se refleja en la captación de recursos monetarios del publico, cuando tienen excedentes de ahorro,para luego otorgar en crédito, ganando con ello una diferencia . Por ello el banco constituye un lugar de tránsito de muchos recursos monetarios, no solo monetarios sino mobiliarios, por lo que ocasiona que dicho ente financiera tenga información sobre el patrimonio y los movimientos bancarios de los clientes, por ello al manejar dicha información deben guardar reserva sobre las operaciones querealizan, sino por el contrario al brindarse información financiera a terceras personas traerá consigo muchos perjuicios. Por ello la normatividad ha consagrado la reserva de las operaciones de las personas a través del SECRETO BANCARIO, cuya violación traería consigo consecuencias laborales, administrativas y judiciales.
 
CAPITULO I
 
EL SECRETO BANCARIO
 
Concepto: Según Malagarriaga elsecreto bancario es la obligación impuesta a los bancos de no revelar a terceros, sin causa justificada, los datos referentes a sus clientes, que lleguen a su conocimiento como consecuencia de las relaciones jurídicas que las vincula[1]
 
SUJETOS DEL SECRETO BANCARIO
 
En la relación jurídica el secreto bancario está integrado por un sujeto activo y un sujeto pasivo.
 
SUJETO ACTIVO:
El sujetoactivo de esta relación jurídica del secreto bancario va estar constituida por el cliente, esto es por las personas quienes hacen usos de los servicios financieros que prestan las entidades financieras
 
SUJETO PASIVO:
El sujeto pasivo va estar constituido por las entidades financieras, que se dedican a las operaciones bancarias  y esto obliga a todo su personal.
 
CAPITULO II
2.1.-0PERACIONES Y NEGOCIOS CUBIERTOS POR EL SECRETO BANCARIO
 
La Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros ( Ley Nr. 26702) Sección Segunda, Capitulo Segundo, titulado “ Secreto Bancario” concretamente el artículo 140 establece que las entidades confortantes del Sistema Financiero , así como sus directores, funcionarios y servidores, están prohibidos de suministrar información sobre lasoperaciones pasivas  de sus clientes , salvo que medie autorización escrita de  estos en los casos previstos en los artículos 142 y 143 [2].
 
No rige esta norma tratándose de los movimiento sospechosos de lavado de dinero o de activos, la empresa está obligada a informar acerca de los movimientos a la Unidad de Inteligencia Financiera . Sin embargo el reciente Decreto Legislativo 987 que modificala ley Penal Contra Lavado de Activos, publicada el 22de julio del 2007 establece que quien incumple brindar dicha información a dicha entidad será reprimido con pena privativa de la libertad no menor de cuatro ni mayor de ocho años
 
A diferencia de los establecido en nuestra anterioridad normatividad bancaria que consideraba que el secreto bancario comprendía todas las operaciones querealizaban los clientes con los bancos, el nuevo dispositivo restringe dicho derecho a las Operaciones Pasivas.
Se entiende por operaciones pasivas todas aquella operaciones en las que el cliente es acreedor del banco, es decir, aquellas operaciones en las que el banco es deudor frente al cliente. Estas pueden ser depósitos en Cuenta Corriente o de Ahorro, Valores en Custodia, CTS, etc., no importando...