seguros colectivos

Seguros Colectivos de Vida
La Póliza Colectiva de Vida es un seguro que forma parte fundamental de todo programa de beneficios para aquellas empresas que ofrecen las mejores ventajas para suvalioso recurso humano. Con este seguro, al ocurrir el fallecimiento del trabajador se protege el futuro de su familia, asegurándoles una indemnización por la suma asegurada contratada.
Las CoberturasAdicionales previstas en la Póliza Colectiva de Vida son:
Muerte accidental
Incapacidad total y permanente
Desmembramiento
Fallecimiento de los familiares asegurados
Calculo en el Seguros Colectivosde Vida
Para calcular la prima por fallecimiento se utiliza una tabla donde viene reflejada la probabilidad de mortalidad para cada edad (qx) (generalmente la tabla GKM/F-95). Adjunto tablas ygráficos para que vean cómo se comporta.
Ej: para una edad de 30 años la probabilidad de fallecimiento a esa edad (q30) es de 0,12995%.
Dado que ésta esta calculado bajo unas hipótesis muy prudentes, se leaplica en seguros de vida individuales el 100% de la qx y en colectivos porcentajes menores que van desde el 90% de la qx hasta el 50% de la qx.
Para el resto de garantías se utilizan unas tarifasestándar, siendo generalmente 2,5 veces más cara la IPT sobre la IAP, dado que la siniestralidad es mucho mayor en la 1ª (se producen más invalideces para el trabajo habitual que para todo trabajo).Las primas se recalculan cada año dependiendo de las edades, coberturas, número de asegurados e índice de siniestralidad del año anterior. (reajuste por participación en beneficios).
Rescate: Estamodalidad no tiene posibilidad de rescate.
Incidencia Fiscal: Las primas satisfechas por la empresa a un seguro de riesgo anual renovable, con carácter general, son de imputación obligatoria a lostrabajadores, pues es la única forma que la empresa tiene de deducirlas como gasto.

- La Empresa deduce las primas que año a año imputa a los asegurados.

- El trabajador recibe la imputación de...