Seguros De Da Os 1

SEGUROS Y DAÑOS.

LCI Rodrigo E. Saavedra Rojan

I.

PRINCIPIOS GENERALES
DEL SEGURO.



I.

PRINCIPIOS GENERALES DEL SEGURO.



1.1.

EL RIESGO.



Por “riesgo” entendemos la posibilidad de que nos ocurra
algo desagradable dañino o perjudicial. De este concepto
podemos desprender sus dos elementos fundamentales. Un
riesgo necesariamente es: Futuro e Incierto.

Los riesgos están presentes encualquier actividad de la vida humana, de tal
forma que desde los tiempos más remotos, el hombre ha buscado diferentes
soluciones al problema de los riesgos, por ejemplo:
Si vivía junto a un río en su choza primitiva, estaba expuesto a que el río
crecido la destruyera. Entonces, trasladaba su vivienda a una pequeña
colina, eliminando el riesgo de inundación. Desafortunadamente la
eliminación delriesgo no siempre es posible, pero descubrió que podía
reducirlo, como cuando rodeaba sus aldeas con una empalizada o un foso
que dificultaba los ataques de las fieras o de sus enemigos.
Durante mucho tiempo no existieron más que estas dos soluciones: eliminar
el riesgo, o reducirlo. Cuando ninguna de las dos cosas era posible, se vio
obligado a soportar el riesgo por su cuenta.

Sin embargo,después se dio cuenta de que era posible compartir el
riesgo, esto es: cuando una desgracia caía sobre uno de los miembros
de su grupo social, todos contribuían para aliviar el monto de la pérdida.
Además del gesto de generosidad, existía en esta actitud un grado de
conveniencia: cada miembro del grupo sabía así que, cuando el daño
recayera sobre él, encontraría la ayuda de los demás miembros.

1.2.LA LEY DE LOS GRANDES
NUMEROS.

La existencia de las aseguradoras no sería
posible sin dos grandes inventos de la
inteligencia humana: la Estadística y la Ley
de las Probabilidades.

La Estadística es una especialidad de las matemáticas, que nos sirve
para registrar en números, la historia de determinados acontecimientos.
Aplicada al ramo de seguros, nos indica por ejemplo: que de un grupo
de10,000 personas con 30 años de edad, mueren 24 cada año.
La Ley de las Probabilidades es que proyecta hacia el futuro, la
experiencia registrada en el pasado. En el mismo ejemplo, esta ley nos
indicará que, en el próximo año, lo más probable es que también
fallezcan 24 personas por cada 10,000 habitantes con edad de 30 años.

1.3. EL COSTO DEL SEGURO.
Supongamos que vamos a asegurar a ese grupoteórico de 10,000
personas de 30 años de edad, en la cantidad de $100,000.00 cada
uno.
Sabemos por la Ley de las Probabilidades, que en ese año fallecerán
24 personas, esto nos da:
24 X 100,000 = $2’400,000.00 de pérdida.
Dividiendo el total de la pérdida entre el total de asegurados:
2’400,000 / 10,000 = $240.00
Con una pequeña aportación de $240.00 (individual), se reúne el total
necesario parapagar las indemnizaciones que habrá que pagar
durante el transcurso del año. Esto es lo que se conoce como Prima
Pura de Riesgo.

1.4. EL PRINCIPIO DEL INTERES
ASEGURABLE.
Dentro de los principios generales del seguro, existe uno
de gran importancia: El Principio del Interés Asegurable.
Para que se establezca un seguro, es necesario que exista
un interés asegurable por parte del asegurado en el bienque se ampara. Esto quiere decir que no debemos ni
podemos, obtener una ganancia de la desgracia ajena.

1.5. EL PRINCIPIO INDEMNIZATORIO O
DE NO LUCRO.
Si los muebles de una oficina tienen un
valor real de $100,000.00 pesos, lo
máximo que deberá pagar la compañía de
seguros en caso de pérdida total, serán los
mismos $100,000.00 y no $200,000.00. La
razón de ello es obvia. Si el aseguradorecibiera una ganancia, el mismo pudiera
provocar el siniestro.

II. EL CONTRATO DE
SEGURO.
2.1. CONCEPTO.

La Ley sobre el Contrato de Seguro nos da
una definición en su artículo 1º cuando
establece: “Por el contrato de seguro, la
empresa aseguradora se obliga, mediante
el pago de una prima, a resarcir un daño o
pagar una suma de dinero, al verificarse la
eventualidad prevista en el contrato”....