Seguros de vida

Seguro de vida

El seguro de vida se regula, en lo esencial, por los artículos 83 a 99 de la Ley de Contrato de Seguro.
Actualmente constituye un instrumento fundamental en la previsión y el ahorro ya que busca garantizar la protección económica (gastos de entierro, deudas de vivienda, gastos para subsistir) de las personas que el asegurado tiene a su cargo o la suya misma.
En caso delfallecimiento de éste o de que llegue a una determinada edad, sus beneficiarios, herederos si fuera en seguro para casos de muerte; o el mismo, si fuera un seguro para casos de vida; acceden a una indemnización.
Esta indemnización se denomina capital asegurado y puede ser pagada en una única vez o a modo de renta financiera.
Por lo general, los beneficiarios son los familiares del asegurado, aunquetambién puede ser cualquier otra persona o personas designadas por el mismo.

Elementos que lo forman:
* Asegurado y tomador:
El Asegurado: Es la persona cuya muerte o supervivencia se tiene en cuenta para abonar la indemnización.
Si la persona que suscribe el contrato es la misma que la persona asegurada hablamos de seguro sobre la vida propia, pero si por el contrario el contratante yel asegurado no coinciden hablaríamos de seguro sobre la vida ajena.
El Tomador: Es quien suscribe el contrato y asume las obligaciones derivadas del mismo, que se centra esencialmente en el pago de la prima acordada.
* Beneficiario:
El Beneficiario: Es aquella persona que cobra la indemnización o la renta pactada si se produce el evento asegurado.
Prima: Cantidad a pagar por eltomador del seguro a asegurador como contrapartida de la cobertura de riesgos.
El beneficiario, el asegurado y el tomador pueden ser la misma persona o, por el contrario, puede tratarse de personas diferentes.
Clasificación de los seguros de vida
Hay varias formas de clasificar los Seguros de Vida: Por el tipo de prima contratada, por su duración, por la forma de pago o por la cantidad de aseguradoscubiertos.
1. Según su duración:
Se suele tener la creencia, que un Seguro de Vida tiene que ser para toda la vida, pero no es así se puede contratar un seguro por un tiempo determinado.
Seguros de Vida Temporales o Seguros de Vida a Término: éste cubre sólo durante un determinado tiempo estipulado en la póliza.
Seguro de Vida Permanente o Seguro de Vida de Ahorro: éste cubre al aseguradodurante toda su vida.
Ambos son seguros de fallecimiento, la diferencia es que el seguro permanente se paga inmediatamente después de su fallecimiento, en cambio en el Seguro Temporal se pagará si muere antes de finalizar la póliza, si sobrevive al periodo establecido, el seguro no pagará nada.
2. Por la cantidad de asegurados cubiertos en la póliza
Los seguros de vidas individuales pueden sermuy convenientes, para las personas que viajan con mucha frecuencia, en cambio los seguros colectivos son ideales para una familia con una hipoteca, ya que, por ejemplo, se puede asegurar por el importe del saldo deudor en el préstamo de su vivienda.
Y los seguros de varias cabezas se ofrecen a matrimonios para asegurar los gastos en el caso que falte alguno de ellos o bien para socios de unaempresa, para que los socios cuenten con un capital para poder comprar las acciones a los herederos del socio fallecido.
Seguros de Vida Colectivos: con una sola póliza se cubre de forma independiente a una cantidad determinada de personas.
Seguros de Vida Individuales: cubre sólo muerte de un solo asegurado
Seguros de Vida de varias Cabezas: cubre a varios asegurados, pero la suma asegurada sepagará cuando fallezca el primer asegurado o el último del grupo de asegurados.
3. Por el tipo de prima acordada
Prima Nivelada: constante durante el pago de las primas.
Prima de Riesgo: ésta aumenta todos los años en función a la edad del asegurado.

4. Por la forma de pago de las primas:
Seguro de Vida a término: el pago de las primas debe realizarse dentro de los plazos estipulados en...