Seguros Vehiculares










TRABAJO FINAL

MICROECONOMÍA DE LA COMPETENCIA








SEGUROS VEHICULARES
EMPRESA: RIMAC SEGUROS


1. ¿Qué necesidades satisface el consumo del bien o servicio bajo análisis?

Los seguros en general son servicios que satisfacen necesidades económicas de las personas o empresas; brindan seguridad económica a través de coberturas y asistencias, en caso ocurra un evento desafortunado(siniestro) que afecte el bienestar del cliente.
Los seguros vehiculares tienen coberturas en caso de choque, robo, daños a terceros, etc., es decir los seguros indemnizan los gastos que pueda tener el cliente a cambio de un pago anual (prima) y de acuerdo al plan contratado se paga un porcentaje de los daños (deducible).
Adicionalmente los seguros vehiculares brindan asistencias, tales como auxiliomecánico, chofer de reemplazo, servicio de grúa, vehículo de reemplazo, entre otros.

2. ¿Cuáles son los productos o servicios sustitutos y complementarios? Sustentar.

Cuando nos referimos a servicios sustitutos de los seguros vehiculares, pensamos en aquellos que puedan satisfacer la misma necesidad de seguridad económica en caso de un siniestro. Definimos como sustitutos los productosfinancieros tales como tarjetas de crédito, préstamos bancarios, cuentas de ahorro u otro tipo de capital que cubra dichos gastos, como se explica en el gráfico 1. Los productos complementarios de los seguros vehiculares son los automóviles, como se explica en el gráfico 2.






3. Estimar las cuotas de mercado teniendo y no teniendo en cuenta a los sustitutos.

La penetración de seguros vehiculares enel mercado automotor a nivel nacional es de 25%. La cuota de mercado del seguro vehicular de RIMAC (empresa líder del rubro) es de 37% sin considerar a los productos sustitutos. Podemos ver la cuota de mercado de seguros vehiculares en el gráfico 31.
Considerando los sustitutos (productos financieros) y bajo el supuesto que todos los propietarios de un vehículo que no cuentan con seguro vehicular(representados en un 75% del mercado) deben tener un respaldo económico a través de un producto financiero, la cuota de RIMAC sería de 10%, tal como se indica en el gráfico 42.





4. ¿Hay una empresa líder en el mercado? ¿Se comporta como price taker o price maker?

RIMAC es la empresa líder del mercado asegurador peruano a nivel general con un 31.6% y específicamente en el sector de segurosvehiculares cuenta con un 37%, como se explicó en la pregunta anterior (ver gráfico 3).
Los precios de los seguros vehiculares de la compañía son similares a los precios ofrecidos por su principal competidor (Pacífico Seguros), existiendo además empresas que ofrecen precios más bajos, tales como Mapfre, Positiva, entre otros.
Si bien RIMAC toma en cuenta el precio de los productos del mercado parala toma de decisiones comerciales, establece sus precios de acuerdo a los costos totales de operación, la siniestralidad del mercado automotor y la rentabilidad que desea generar, por lo que concluimos que la compañía se comporta como price maker.

5. ¿Qué predomina en la estructura de costos del negocio? ¿Los costos fijos o los variables? Sustente su opinión (no es necesario conocer los costos conexactitud).

Los costos fijos de la compañía incluyen principalmente los conceptos de alquiler y mantenimiento de infraestructura, así como el pago de salarios del personal de la empresa.
Los costos variables se originan durante los procesos operativos de emisión, impresión (volumen de material impreso), despacho de las pólizas (por volumen) y servicios de asistencias vehiculares (auto dereemplazo, chofer de reemplazo, auxilio mecánico, etc.). Incluye también el pago de comisiones por las ventas realizadas a las fuerzas de ventas internas y externas (corredores de seguros y canales no tradicionales como bancos, minoristas y concesionarios). Consideramos también los siniestros, ya que dependen de diversas variables de riesgo que la compañía puede intentar minimizar, pero que no son...