Seguros y Fianzas

Universidad del Valle
Economía de Procesos

Seguros y Fianzas
Seguro
Seguro es el servicio mediante el cual una persona o grupo llamados aseguradora se obliga, a cambio de cierta cantidad de dinero conocido como prima a indemnizar a la persona, en este caso el asegurado, de un prejuicio o daño que pueda causar un suceso incierto. Teniendo esta pequeña introducción sobre los seguros sepuede determinar quienes intervienen en un seguro que son: el asegurador, el asegurado tomador y el beneficiario.
Sus características es que son consensual, bilateral y aleatorio. Es consensual porque se perfecciona por el consentimiento de las partes y produce sus efectos desde que se ha realizado la convención; es bilateral ya que origina derechos y obligaciones recíprocas entre asegurador yasegurado, y es aleatorio porque se refiere a la indemnización de una pérdida o de un daño producido por un acontecimiento o un hecho incierto, pues no se sabe si se va a producir y en el caso contrario como ocurre con la muerte no se sabe cuándo ello ha de acontecer.
El seguro es un instrumento financiero por el cual se otorga una Suma Asegurada en caso de fallecimiento, invalidez o supervivencia. Laaseguradora pagará a los beneficiarios la suma asegurada en caso de invalidez, supervivencia o muerte del asegurado, de acuerdo a las condiciones contratadas, siendo requisito fundamental que la póliza se encuentre vigente.
Elementos que conforman un seguro
La contratación: Los Seguros se pueden adquirir o contratar a través de agentes o corredores de seguros y bancos. En un seguro de vidaindividual, el asegurado puede elegir las coberturas de acuerdo a sus necesidades de protección y ahorro.
Suma Asegurada: monto que se compromete a pagar la aseguradora, siempre y cuando haya sido contratada la cobertura.
Beneficiarios: deben tener una relación con el asegurado y una dependencia económica total o parcial de él. Estas relaciones son evidentes en el caso de esposa, hijos, hermanosmenores en edad no productiva, padres, etc.
Costo del seguro: es la prima estipulada en la carátula de la póliza, sujeta a variables tales como edad, estado de salud, ocupación, hábitos, entre otros. Todos los pagos relativos al contrato de seguro, ya sea por parte del asegurado o de la aseguradora, se efectuarán en moneda nacional. Cuando el plan esté contratado en otra moneda se tomará el tipo decambio vigente en el momento del pago. La forma trimestrales o semestrales con un recargo por pago fraccionado; muchas compañías cuentan con el cargo automático a tarjeta de crédito y cuenta de cheques. En términos generales la suma asegurada total puede ser hasta 10 veces la percepción anual del asegurado.
Tipos de seguro
Seguro de Hospitalización, Cirugía y Maternidad
Seguros TransporteTerrestres
Seguros de Incendio
Seguros Agrícolas
Seguro para Automóviles
Seguro de Accidentes Personales
Seguro de Vida
Seguro de Servicios Funerarios
Seguro Escolar
Seguro para Residencias
Seguros Marítimos
El término prima comprende el precio del seguro, y corresponde el importe que el asegurador recibe del asegurado a cambio de indemnizar el daño producido.
PRIMA O DE RIESGO =PROBABILIDAD X COSTO MEDIO
Así, la prima pura o de riesgo es la cantidad necesaria para cubrir los sinestros en el período considerado.
Calculo No1.: Probabilidad
Probabilidad= numero de siniestrosnumero de aseguradosCalculo No2.: Costo medio de la prima
Costo medio= costo de todos los siniestrosnumero de siniestrosCalculo No3.: Prima de inventario
Prima de inventario= prima pura+gastosadministrativosCalculo No4.: Prima total
Prima total= prima neta+impuestos y recargosLa prima total o final es la resultante de sumar a la prima neta los impuestos y recargos, que son:
Impuestos repercutibles
Recargos para el Consorcio de Compensación de Seguros
Recargo adicional
Recargo por fallecimiento
Así, la prima total será la cantidad a pagar por el asegurado.
Fianzas
La fianza es un...