Seguros y Reaseguros

DIPLOMADO EN SEGUROS Y

REASEGUROS



CONTENIDO




1.- EL ROL Y DESARROLLO DEL REASEGURO

2.- MERCADOS DE REASEGURO

3,. PRINCIPIOS Y PRÁCTICA DEL REASEGURO

4.- PRINCIPIOS LEGALES APLICABLES A LOS CONTRATOS DE REASEGURO

5.- FORMAS DE REASEGURO

6.- REASEGURO FACULTATIVO

7.- CONTRATOS DE REASEGURO PROPORCIONALES

8.- CONTRATOS DE REASEGURO NO PROPORCIONALES1.-
EL ROL Y DESARROLLO DEL REASEGURO

La actividad Reaseguradora ha tenido un origen posterior a la aseguradora pero subsiguientemente se ha desarrollado casi en forma paralela. En términos simples, el Reaseguro es una forma de seguro ya que muchos de sus principios y prácticas se aplican en la conducta de esta actividad.

De hecho las reglas aplicadas al segurocomo ser el riesgo, la incertidumbre, las probabilidades y las regulaciones están también inmersas en el Reaseguro.

Sin embargo existen diferencias de fondo que se pueden apreciar con mayor claridad en la comparación de un Contrato de Seguro versus uno de Reaseguro. Tales diferencias serían las siguientes:

a) la nomenclatura tradicional de los participantes contractuales del seguro(Asegurador – Asegurado) cambia en sentido de que un asegurador se protege con otro asegurador, denominándose el primero “el cedente” y el segundo “el reasegurador”. A su vez, éste último puede a su vez buscar otra protección, por lo cual vendría a denominarse “el retrocedente” y el nuevo reasegurador “el retrocesionario.
b) Mientras que los aseguradores asumen directamente el compromiso de protegerbienes, propiedades, además de asumir responsabilidades, el reaseguro trata la protección de los mismos de forma indirecta caracterizándose su compromiso como una responsabilidad contractual.
c) No todos los seguros directos se rigen por el principio de indemnización, tales como Vida, Accidentes Personales, Salud que se definen más propiamente como prestaciones o beneficios, en tanto que el reaseguroestá siempre bajo el principio de indemnización, siendo en su mayoría como una compensación parcial.
d) La actividad Reaseguradora mayormente es de escala internacional mientras que el seguro directo es mayormente doméstico. Tal característica obliga al reasegurador a conocer todas las condiciones del mercado donde opera o acepta negocios, sus prácticas de suscripción, tipos de pólizas,disposiciones legales, etc.

De lo anterior se puede inferir que el tratamiento del Reaseguro, obligadamente exige una visión diferente del seguro directo, los contratos deben ser separados, aspecto que en el análisis del tema en el resto del texto se podrá evidenciar con claridad.

1.1.- Definición.-

Se han elaborado muchas definiciones del reaseguro, a cual más compleja, sin embargo una de lasmás simples es la elaborada por R. L. Carter (autor británico de libros de texto de reaseguros) que dice que es:

“el seguro de responsabilidades contractuales incurridas bajo contrato de seguros directo u otro reaseguro”

Una mejor y más comprensible definición sería –

“Es la transferencia de una parte de los riesgos que un asegurador asume a un segundo asegurador llamado reasegurador queno tiene ninguna relación contractual directa con el asegurado”


1.2.- El propósito del reaseguro.-

A manera de repaso empecemos por analizar la conducta del seguro. Se ha dicho desde el principio que el Seguro distribuye las pérdidas de pocos entre un numero mayor de personas que se hallan expuestas a sufrir un mismo tipo de pérdida. En líneas generales lo que el Seguro constituye en suactividad son fondos para afrontar las pérdidas que puedan ocurrir. Inclusive debe disponer de dichos fondos aún y cuando no continúe suscribiendo pólizas, tal es el caso del llamado “run off”, estando los riesgos asegurados en las pólizas cubiertos hasta su extinción. Por tanto los fondos deben ser suficientes, para ello recordemos la siguiente formula:

P = (q * c) + E donde

q = es la...