Seguros

LA EVOLUCIÓN DE LOS SISTEMAS DE CONTROL PARA LA SUSCRIPCIÓN DE SEGUROS DE GARANTÍA DECENAL EN EDIFICACIÓN.
Autor: David Caballol Bartolomé
Profesor Asociado en la E.U.A.T.M - U.P.M. Departamento de Construcciones Arquitectónicas y su Control. david.caballol@upm.es

RESUMEN: Con la aparición de L.O.E y el establecimiento del seguro de garantía decenal obligatoria para las estructuras deviviendas, se estableció el vigente sistema de control en el que empresas externas (O.C.T's) evalúan e informan a las aseguradoras de los riesgos a asumir. El siguiente estudio compara las situaciones iniciales (año 2000) con las existentes en la actualidad, tomando varios factores de comparación y analizando la evolución sufrida. De este modo, con datos como el número inicial y actual de empresasreconocidas para ejercer como organismos técnicos de control, la evolución de las tarifas cobradas por trabajos similares en el conjunto del sector, el grado de cumplimiento de las directrices promovidas por las asociaciones del sector, la evolución de la opinión técnica que respecto al trabajo de las O.C.T. tienen las aseguradoras, y de los comportamientos y actuaciones de estas últimas en los últimosaños podemos extraer conclusiones que nos muestran una clara realidad. Durante estos años de aplicación, el sistema ha ido desarrollándose siguiendo estrictas leyes de mercado, minimizando otro tipo de cuestiones de carácter técnico, pudiendo llegar a extremos que obliguen a replantearse el sistema.

TEXTO: Con la aparición de la Ley 38/1999, de 5 de noviembre, de Ordenación de la Edificación(en adelante L.O.E) se estableció como obligatoria para toda edificación destinada a vivienda la contratación de un Seguro de garantía decenal de estabilidad en edificación. Desde entonces muchas empresas aseguradoras han venido emitiendo pólizas de garantía decenal, exigiendo para poder formalizar la misma que previamente haya sido realizada una evaluación de los posibles riesgos por una empresaindependiente (las denominadas O.C.T's), en función de la cual la aseguradora pueda baremar y fijar las condiciones de la póliza. Desde una definición de riesgo como peligro o contingencia con distintos grados de probabilidad de que suceda, las aseguradoras exigen que una empresa externa les "certifique", evaluando e informando cual es ese grado de probabilidad. Tras unos inicios algo confusos, yuna vez vencidos los conflictos iniciales con los Directores de la ejecución de la obra y los Directores de obra, fruto probablemente de la inexperiencia, el sistema de evaluación de riesgos ha ido integrándose con el transcurso del tiempo en el proceso edificatorio, quedando la O.C.T. como nueva parte implicada que, paradójicamente, es la única que la mencionada L.O.E. no contempla.

El procesode evaluación realizado por una O.C.T. se ha de referir exclusivamente a los riesgos de estabilidad y solidez que puedan provocar daños que tengan su origen o puedan afectar a los elementos estructurales. No obstante, esta actividad técnica tiene una definición excesivamente amplia y contrariamente a lo que se podría suponer involucra indirectamente a otras unidades de obra que no sonexclusivamente la cimentación y la estructura. En el momento en el que los redactores de la L.O.E dispusieron en su artículo 19.c que se debía, mediante seguro, "garantizar, durante diez años, el resarcimiento de los daños materiales causados en el edificio por vicios o defectos que tengan su origen ó afecten a la cimentación, los soportes, las vigas, los forjados, los muros de carga u otros elementosestructurales" estaban ampliando el control sin un límite claro. ¿Puede considerarse que la explosión de una instalación de gas que ha afectado a la estructura queda amparada por el Seguro? ¿Y un incendio provocado por un cortocircuito?. Si se piensa detenidamente, cualquier accidente importante sobre una unidad de obra ajena a la estructura puede afectar indirectamente a la misma. Por si acaso, las...