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CLASES DE SEGUROS

Existen muchas clases de seguros (de hogar, de vida, de asistencia sanitaria, de automóvil, etc.) según el objeto que se asegure. Las diversas modalidades de seguros se pueden clasificar de la siguiente manera:
 
Seguros contra daños o de cosas

Cubren los efectos que, a raíz del siniestro, hayan afectado económicamente tanto a los bienes muebles (electrodomésticos,muebles, etc.) como a los inmuebles (una casa, una finca, etc.). Pertenecen a esta clase, entre otros, los seguros siguientes:

• Seguro de incendio. Cubre los daños, según lo pactado en la póliza,  que como consecuencia de un incendio se puedan producir en el objeto asegurado.
• Seguro de robo. Cubre los daños que pueda causar un tercero, por robo o hurto, en los bienes que se tengan asegurados.Cuando el robo se produzca por una negligencia del asegurado, por ejemplo, olvidarse las llaves puestas en la cerradura de casa, dejarse el coche abierto, etc., la entidad aseguradora no tendrá obligación de indemnizar. 
• Seguro de transporte.  El asegurador se responsabiliza de la indemnización de los daños que se puedan producir tanto en las mercancías transportadas como en los vehículos quelas transportan.

Seguros de personas

Abarcan los riesgos que puedan afectar a la vida, a la integridad física o a la salud del consumidor. Están dentro de esta clasificación los seguros siguientes:

• Seguros de vida. Mediante este tipo de seguros, la compañía aseguradora se compromete a pagar al beneficiario designado en la póliza un capital, una renta u otras prestaciones, en caso de queel asegurado muera. El asegurado puede ser cualquier persona, siempre que tenga más de 14 años (si es menor, será necesaria una autorización por escrito de los padres o el tutor) y no esté incapacitado. A diferencia de otros seguros, en los de vida, el tomador que no quiera o no pueda continuar el contrato, tiene derecho a percibir una compensación por las primas que ha pagado hasta ese momento,siempre que esta condición figure estipulada en la póliza. Es lo que se conoce como derechos de rescate y reducción de la póliza.

Dentro del seguro de vida se puede distinguir entre:

o Seguro en caso de muerte.
o Seguro en caso de supervivencia.
o Seguro mixto (muerte y supervivencia).

Se asegura la muerte, la supervivencia, o ambas circunstancias, sobre uno mismo o un tercero. El tomadordel seguro designará beneficiario a quien desee.
• Seguro de accidentes. Cubre las posibles lesiones corporales que pueda sufrir el asegurado, que deriven en invalidez temporal, permanente (total o parcial) o muerte y que se hayan debido a una circunstancia ajena a él producida de forma súbita y violenta. Aunque es un seguro que se puede contratar de forma independiente, también puede incluirsecomo complemento en otros seguros (por ejemplo, automóviles, responsabilidad civil, multirriesgo, etc.).

Los seguros de accidentes pueden ser: individuales o colectivos; anuales o temporales (por ejemplo, para la duración de un viaje); y voluntarios (seguro escolar) u obligatorios (seguro obligatorio de viajeros).

• Seguro de enfermedad. El riesgo asegurado es la enfermedad, por lo que segarantiza el pago de ciertas sumas y gastos de asistencia médica y farmacéutica en el caso de que el asegurado enferme. Generalmente, las pólizas de este tipo de seguro establecen un período de carencia, es decir, un plazo de tiempo (por ejemplo, seis meses) desde la contratación del seguro durante el cual no está cubierta la enfermedad. Esta cláusula debe aceptarse expresamente por escrito y serredactada de forma clara y precisa.


Seguros patrimoniales

Garantizan los daños que pueda sufrir el patrimonio del asegurado y por los que pueda surgirle una necesidad dineraria.
Se incluyen en este grupo, entre otros, el seguro de responsabilidad civil, que cubre e indemniza por los daños y perjuicios causados por el asegurado a un tercero en una situación prevista en el contrato (un...