seguros
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Publicado: 3 de marzo de 2014
SEGUROS DE VIDA Y NO VIDA
Una clasificación muy utilizada divide a los seguros en seguros de vida (muerte y supervivencia de las personas) y de no vida (accidentes, enfermedad y el resto de seguros, incluidos los daños sobre las cosas.
Intermediarios
Los principales intermediarios en este sector son las entidades privadas denominadas compañías de seguros o aseguradoras. Estas empresascrean y comercializan los productos de seguro que les demandan las personas. Junto estas entidades opera el Consorcio de Compensación de Seguros, entidad pública empresarial, que cubre, entre otros, los denominados riesgos extraordinarios no asumidos por las compañías privadas (terremotos, huracanes, actos terroristas).
Las compañías de seguros pueden operar en uno o varios sectores,denominados ramos, (accidentes, vida, responsabilidad civil) que, a su vez, pueden subdividirse en modalidades, para agrupar riesgos comunes. Esta división es muy importante, pues permite agrupar los riesgos y de este modo, poderles dar un tratamiento y valoración más adecuados.
Por otro lado, el seguro privado coexiste con un sistema público de seguros, cuyo funcionamiento y contingencias sonasegurados por la Seguridad Social. Este sistema protege a trabajadores por cuenta ajena y a autónomos junto con sus familiares.
Mercados
Los productos de seguro se comercializan por los aseguradores bien directamente, bien a través de mediadores de seguros (agentes y corredores de seguros). Para esta comercialización se emplea tanto canales presenciales como telemáticos (internet o teléfono).Instituciones
Este sector requiere un estricto control por parte de las autoridades públicas, puesto que los aseguradores cobrean el importe de los seguros antes de prestar el servicio y debe garantizarse el cumplimiento de sus obligaciones.
En España, la actividad aseguradora está controlada y supervisada por el Ministerio de Economía y Hacienda a través de la Dirección General de Seguros yFondos de Pensiones (DGSFP), que es quién debe autorizar a los aseguradores para operar, antes de iniciar sus actividades. Esta autorización debe obtenerse para cada uno de los ramos en que lleve a cabo su actividad el asegurador.
Por otro lado, las Comunidades Autónomas pueden asumir el desarrollo y ejecución de la legislación básica en materia de seguros, correspondiendo, en este caso, a sudepartamento de economía el control de la regulación en cada Comunidad Autónoma.
EL CONTRATO DE SEGURO
Para acreditar su existencia y contenido, los seguros se documentan en un contrato o póliza de seguro. La normativa reguladora de esta materia es la LEY 50/1980 de 8 de octubre, de Contrato de Seguro. Según el artículo 1 de esta ley:
El contrato de seguro es aquel por el que elasegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.
Los pactos contenidos en el contrato de seguro deben estar ajustados a la buena fe y justo equilibrio entre los derechos yobligaciones de los contratantes, lo que en este contrato es esencial.
Por otro lado se trata de un contrato de Adhesión. La persona que suscribe el contrato con el asegurador prácticamente se limita a aceptar o rechazar las condiciones que este le plantea sin tener mucha capacidad de negociación sobre las mismas. La buena fe que debe regir el contrato exige que está redactado de forma clara ysencilla y sin remisión de cláusulas y pactos no contenidos en el mismo. En caso de que una cláusula pueda ser interpretada de varias formas, se aplicará la que no favorezca al asegurador, responsable de la redacción.
Elementos personales
Asegurador: Es la persona jurídica, autorizada por el Ministerio de Economía y Hacienda para el ejercicio de la actividad aseguradora, que asume la...
Una clasificación muy utilizada divide a los seguros en seguros de vida (muerte y supervivencia de las personas) y de no vida (accidentes, enfermedad y el resto de seguros, incluidos los daños sobre las cosas.
Intermediarios
Los principales intermediarios en este sector son las entidades privadas denominadas compañías de seguros o aseguradoras. Estas empresascrean y comercializan los productos de seguro que les demandan las personas. Junto estas entidades opera el Consorcio de Compensación de Seguros, entidad pública empresarial, que cubre, entre otros, los denominados riesgos extraordinarios no asumidos por las compañías privadas (terremotos, huracanes, actos terroristas).
Las compañías de seguros pueden operar en uno o varios sectores,denominados ramos, (accidentes, vida, responsabilidad civil) que, a su vez, pueden subdividirse en modalidades, para agrupar riesgos comunes. Esta división es muy importante, pues permite agrupar los riesgos y de este modo, poderles dar un tratamiento y valoración más adecuados.
Por otro lado, el seguro privado coexiste con un sistema público de seguros, cuyo funcionamiento y contingencias sonasegurados por la Seguridad Social. Este sistema protege a trabajadores por cuenta ajena y a autónomos junto con sus familiares.
Mercados
Los productos de seguro se comercializan por los aseguradores bien directamente, bien a través de mediadores de seguros (agentes y corredores de seguros). Para esta comercialización se emplea tanto canales presenciales como telemáticos (internet o teléfono).Instituciones
Este sector requiere un estricto control por parte de las autoridades públicas, puesto que los aseguradores cobrean el importe de los seguros antes de prestar el servicio y debe garantizarse el cumplimiento de sus obligaciones.
En España, la actividad aseguradora está controlada y supervisada por el Ministerio de Economía y Hacienda a través de la Dirección General de Seguros yFondos de Pensiones (DGSFP), que es quién debe autorizar a los aseguradores para operar, antes de iniciar sus actividades. Esta autorización debe obtenerse para cada uno de los ramos en que lleve a cabo su actividad el asegurador.
Por otro lado, las Comunidades Autónomas pueden asumir el desarrollo y ejecución de la legislación básica en materia de seguros, correspondiendo, en este caso, a sudepartamento de economía el control de la regulación en cada Comunidad Autónoma.
EL CONTRATO DE SEGURO
Para acreditar su existencia y contenido, los seguros se documentan en un contrato o póliza de seguro. La normativa reguladora de esta materia es la LEY 50/1980 de 8 de octubre, de Contrato de Seguro. Según el artículo 1 de esta ley:
El contrato de seguro es aquel por el que elasegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.
Los pactos contenidos en el contrato de seguro deben estar ajustados a la buena fe y justo equilibrio entre los derechos yobligaciones de los contratantes, lo que en este contrato es esencial.
Por otro lado se trata de un contrato de Adhesión. La persona que suscribe el contrato con el asegurador prácticamente se limita a aceptar o rechazar las condiciones que este le plantea sin tener mucha capacidad de negociación sobre las mismas. La buena fe que debe regir el contrato exige que está redactado de forma clara ysencilla y sin remisión de cláusulas y pactos no contenidos en el mismo. En caso de que una cláusula pueda ser interpretada de varias formas, se aplicará la que no favorezca al asegurador, responsable de la redacción.
Elementos personales
Asegurador: Es la persona jurídica, autorizada por el Ministerio de Economía y Hacienda para el ejercicio de la actividad aseguradora, que asume la...
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