seguros

SARLAFT

UIAF

Riesgo

Sistema de Administración del Riesgo para el Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo

Unidad de información y análisis financiero

Es la posibilidad de que ocurra cualquier evento, impedimento, obstáculo, problema u oportunidad, cuya posible
ocurrencia o materialización podría incidir en el logro de
los objetivos y metas de la Compañía, concaracterísticas
negativas que afecten un ente económico, una comunidad
o una persona.

¿ Qué es SARLAFT?
Es el sistema adoptado para promover la cultura de
administración del Riesgo y prevenir incurrir en delitos asociados al Lavado de Activos (LA) y Financiación del Terrorismo (FT).

¿Qué es el Lavado de Activos?
También se conoce como lavado de dinero, blanqueo
de capitales, legitimación decapitales, y son todas las
acciones para dar apariencia de legalidad a recursos
de origen ilícito.
En la mayoría de los países del mundo esta conducta es
considerada delito. Se incurre en lavado de activos
cuando cualquier persona o empresa adquiera, resguarde, invierta, transporte, transforme, custodie o
administre bienes que tengan origen ilícito.

¿Cómo se lavan activos?
Las organizacionescriminales han desarrollado
diferentes maneras de utilizar las actividades lícitas para ocultar el origen ilícito de sus recursos y
tratar de darles apariencia de legalidad, estos procesos se pueden agrupar en tres formas básicas
de lavar activos:

1.

2.

Movimiento de dinero
a través del sistema
financiero.

Movimiento físico de
dinero.

3.
Movimiento de bienes y servicio a travésde
los sistemas de comercio.

Financiación del Terrorismo
Es un delito tipificado en el código penal mediante la ley 1121 del 29 de Diciembre de 2006, el cual busca desti-

nar bienes o dinero de Origen ilícito o
lícito para financiar actividades terroristas y pueden ser trasladados por
nuestro canal.

¿ Qué es UIAF?
Es la entidad encargada de recibir los Reportes de
OperacionesSospechosas (ROS), de las empresas
del sector Financiero, Industrial, real y de Servicios,
sobre lavado de activos y temas relacionados. NO
se requiere la certeza de tales situaciones para
efectuar
el
reporte
correspondiente.
(www.uiaf.gov.co)

Señales de alerta
Según la UIAF, son componentes que contribuyen a
la construcción de elementos de juicio sólidos y relevantes, que sirven como puntode partida para la
eficiente investigación y juzgamiento de los casos
sobre Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo.
Es una característica o Elemento que nos permite
determinar un posible comportamiento que proviene
de un delito o determina un fraude.

Operación inusual
Es aquella operación cuya cuantía o características
no guarda relación con la actividad económica del
clientey la entidad no le haya encontrado explicación o justificación que considere razonable.

ROS

Tipos de riesgo asociados
Riesgo legal: Posibilidad de pérdida en que incurre una
empresa al ser sancionada, multada u obligada a indemnizar daños como resultado del incumplimiento de normas o regulaciones y obligaciones contractuales.

Riesgo reputacional: Posibilidad de pérdida en que

incurreuna empresa por desprestigio, mal imagen, publicidad negativa, cierta o no, respecto de la institución y
sus prácticas de negocios, que cause pérdida de clientes, disminución de ingresos o procesos judiciales.

Riesgo operativo: Posibilidad de incurrir en pérdidas

por deficiencias, fallas o inadecuaciones, en el recurso
humano, los procesos, la tecnología, la infraestructura o
por laocurrencia de acontecimientos externos.

Riesgo de contagio: Posibilidad de pérdida que una

empresa puede sufrir, directa o indirectamente, por una
acción o experiencia de un relacionado o asociado. El
relacionado o asociado incluye personas naturales o
jurídicas que tienen posibilidad de ejercer influencia
sobre la empresa.

Riesgo lavado de activos y financiación del terrorismo LA/FT:...