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LOS SEGUROS: DELIMITACIÓN CONCEPTUAL Y CARACTERÍSTICAS
El seguro supone la transferencia de riesgos que trata de eliminar algunas de las consecuencias económicas negativas de los siniestros, de forma que el importe de los daños o pérdidas que sufre una parte se distribuyen entre una comunidad de personas que la soporta de forma conjunta, con un efecto mucho menor que si el daño sepresentara de forma individual.
Desde un punto de vista matemático, el seguro transforma los riesgos a los que están sometidas las personas en probabilidades soportables a través de una organización. El seguro se configura como una pieza básica de la actual estructura social. La institución del seguro tiene dos grandes manifestaciones en la sociedad:
Seguridad social, que es un sistema obligatorio decobertura, administrado por el Estado, dirigido a proporcionar protección y bienestar a los ciudadanos, que suele garantizar una prestación económica en caso de jubilación, incapacidad laboral, fallecimiento, desempleo etc.
Seguros privados, que cubren y protegen a las personas o entidades que contrata, pudiendo ser de suscripción obligatoria o voluntaria. Ejemplos de seguros privados son losseguros de robo o incendio de un inmueble o los seguros de automóviles o de accidentes de personas.
-PERSONAS QUE INTERVIENEN EN UN SEGURO:
Asegurador: Es la persona jurídica (sociedad anónima, mutua, cooperativa y mutualidad de previsión social) que, con la autorización oficial correspondiente, asume las consecuencias del riesgo que es objeto de cobertura en un contrato de seguro. Es sinónimo de“aseguradora” y de “entidad de seguros”.
Sus derechos son: recibir el importe de la prima como precio del riesgo que cubre. Asimismo, tiene derecho a verificar las circunstancias en la que se ha producido el siniestro a fin de comprobar que existe cobertura según lo acordado en el contrato de seguro. Dicha verificación podrá realizarla por los medios que considere convenientes (peritajes,investigaciones, análisis, etc.) y en unos plazos estipulados legalmente. También el asegurador puede decidir libremente los riesgos que desea asumir.
Sus obligaciones: es abonar el importe de la indemnización, dentro del plazo estipulado en la Ley. En el caso de comunicar la decisión de rehusar un siniestro, la aseguradora debe indicar los motivos por los que llega a esa situación, a fin de facilitar alasegurado o al beneficiario la información suficiente para que decida sobre si acepta la negación de la compañía o, por el contrario, estima oportuno realizar una reclamación
Tomador: Es la persona que suscribe (paga) el contrato con la entidad aseguradora. No siempre es la persona asegurada ni el beneficiario.
Derechos: El tomador del seguro tiene que solicitar la información correspondienteantes de firmar el contrato, ya que debe conocer el alcance de las coberturas contratadas, los asuntos relacionados con el caso de que se produzcan siniestros y cómo solicitar los servicios que ofrece la aseguradora. Así mismo, el contratante podrá solicitar a la aseguradora que realice determinados cambios en la póliza: modificar coberturas, cambiar los beneficiarios, o el domicilio de cobro, o laforma de fraccionamiento del pago de primas, rescindir el contrato, etc.
Obligaciones: Es abonar la prima pactada.
Asegurado: Es la persona que en sí misma (o en sus bienes o su interés económico) está expuesta al riesgo.
Derechos: El asegurado tiene derecho a conocer que se ha realizado un de seguro sobre su vida o sus bienes, ya que debe dar consentimiento expreso para realizar el seguro.Obligaciones: Cuando se asegura un bien, el asegurado debe custodiarlo, protegerlo y tomar las precauciones necesarias para no favorecer la ocurrencia de un siniestro. Cuando el bien ha sufrido un daño, debe tomar las medidas oportunas para aminorar las consecuencias y evitar que aumenten los desperfectos.
Beneficiario: Es quien percibe la indemnización en los casos previstos por la póliza....