Seguros

Actualmente en Panamá se observa un importante desarrollo de nuevos proyectos, tanto residenciales como comerciales. Prueba de esto son las famosas ferias de vivienda que se realizan en nuestro país, en donde se pueden apreciar la cantidad de proyectos actualmente en construcción y muchos por construir.
Los inversionistas, que en muchos casos son asociaciones de varios empresarios que decideninvertir en construcción por lo atractivo del negocio, deben tener en cuenta que es importante conocer los riesgos a los que pueden estar expuestos durante el desarrollo del proyecto. Tales riesgos van desde la toma de decisión de quienes serán los contratistas, la capacidad de los mismos y los subcontratistas que estos utilizarán, hasta riesgos asociados con la naturaleza.
Para “cerrar lasválvulas de escape” y evitar que estos riesgos trastoquen la utilidad esperada, existen diferentes garantías y seguros que se deben tener en cuenta y que varían dependiendo por ejemplo del tipo de obra, su duración, su complejidad, su ubicación, sus colindantes, el tipo de suelo, la experiencia de los contratistas y subcontratistas. Cada obra es diferente y se tiene que analizar bajo esta premisa.
Entrelos instrumentos de protección y garantías disponibles para amparar estos riesgos, podemos mencionar:
1. Fianza de Propuesta. En los casos en los que el propietario de la obra desee realizar una licitación de precios para su construcción, es necesario solicitar esta fianza que garantiza que la oferta presentada es responsable y que el contratista interesado firmará el contrato en caso de seradjudicado. A su vez, garantiza que la aseguradora que emite esta fianza está en disposición de emitir la Fianza de Cumplimiento de Contrato
2. Fianza de Cumplimiento de Contrato, que garantiza al beneficiario (dueño de la obra) que el contratista cumplirá con todo lo pactado en el contrato de construcción.
3. Fianza de Anticipo de Pago, que se utiliza en los casos que el propietario de la obraotorgue un adelanto de dinero al constructor para garantizar que este último haga buen uso del dinero, de acuerdo a lo establecido entre las partes.
4. Fianza de Pago, que no es más que la garantía otorgada al propietario amparando que todas aquellas deudas que correspondan a materiales y mano de obra utilizados en la obra, incluyendo planilla, que el contratista esté obligado a pagar y en un momentodado no lo pueda hacer, la afianzadora les hará frente.
5. Todo Riesgo de Construcción (C.A.R.) que se utiliza para todos los proyectos de construcción, tales como Construcciones Urbanas de toda clase, Construcciones Industriales, Caminos y Vías férreas, Aeropuertos, Obras Hidráulicas, Puentes, Construcciones subterráneas y ampara al dueño de la obra, contratistas y subcontratistas contradiversos daños que pueden afectar la obra, tales como:
a. Daños Materiales que sufran los bienes asegurados.
b. Terremoto, temblor, maremoto, etc.
c. Inundación, huracán, vientos, etc.
d. Mantenimiento
e. Responsabilidad Civil (Daños Materiales)
f. Responsabilidad Civil (Lesiones Corporales)
g. Remoción de Escombros
En adición a las coberturas básicas de esta póliza,existen diversas coberturas adicionales que se pueden adherir por medio de endosos y la contratación de estas dependerá de la particularidad de cada proyecto. Algunas de estas coberturas son:
a. Huelga, Motín y Conmoción Civil
b. Responsabilidad Civil Cruzada
c. Cobertura Ampliada de Mantenimiento
d. Gastos Extraordinarios por Horas Extras, Trabajos Nocturnos, Festivos
e. Gastos por FleteAéreo
f. Bienes Almacenados Fuera del Sitio de la Obra
g. Cobertura de las Operaciones de Prueba de Maquinarias e Instalaciones
h. Cobertura de Siniestro en Serie
i. Cobertura del Riesgo de Diseño
j. Cobertura de Propiedad Existente o de Propiedad que quede bajo el cuidado, la custodia o bajo la supervisión del Asegurado.
k. Cobertura de Vibración, Eliminación o Debilitamiento de elementos...