Servicios financieros

Taller No.6: Servicios Bancarios ¿Cuándo generan cobro los servicios financieros prestados por una entidad financiera, especialmente los bancos?

Integrantes:
• TATIANA PATRICIA CANO AVILA.

Básicamente, determinar si el cobro de un servicio financiero es ilegal o inconstitucionalmente, permisible o procedente; inicialmente es sencillo de evaluar, ya que existe la premisa legal queadvierte “las entidades sujetas a la inspección y vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia tienen plena autonomía para fijar las tarifas que cobran por los servicios que prestan a sus clientes”[1], determinando consecuentemente así, que es valido, permitido, las comisiones generadas en el ejercicio por parte de los usuarios y/o cliente[2] de servicios financieros, pero ojo es unarespuesta muy sencilla para algo que genera tanto conflicto como lo hace su cobro, al hacer impacto en el bolsillo de las personas, en lo que mas les duele: su patrimonio menoscabado.

En varias oportunidades la SFC, se ha pronunciado ante las comisiones cobradas por las entidades financieras en el curso de la prestación de sus servicios[3] y productos, por ejemplo el retiro por cajero humano, lareposicion de tarjet
A debito por perdida, cuota de manejo en cuenta corriente, entre otros temas; por ello no desmentimos la respuesta sarcástica anticipada, pero si la condicionamos a preceptos entendidos de lo manifestado por la misma Super: “No perder de referencia que las entidades financieras deben de mantener abstención de clausulas de carácter exorbitante, de dar lugar a una posicióndominante[4] y así mismo deben cumplir con la obligación de informar previamente al consumidor financiero[5] de accidentes en la ejecución del contrato y de entenderse la aceptación de esté ante lo requerido”, para así validar la comisión cobrada como gasto anexo al giro ordinario del servicio contratado.

En la indagación para concretar la respuesta de esta pregunta con la que se abre este escrito,se obtuvo que efectivamente la SFC no tiene autoridad para fijar cuotas de comisión por servicios financieros, pero en ese mismo sentido, de acuerdo al tipo de entidad financiera su margen de intervención llega a ser de observador o mezquino y perseverante ante la expresión establecer montos máximos, respaldada en su propósito de velar por el interés publico, la confianza del las personas y laestabilidad del mercado. ¿Que se busca con la líneas descritas anteriormente? Responder si efectivamente la interpretación de la premisa legal es general, exegética, muerta y sin espíritu. Nos permitimos contestar que no. Es una premisa viva y discutida con constancia, por ello a modo de información ya que lo que nos ocupa preferentemente son las entidades bancarias, citamos como para cada gremiosi me permiten llamarlo así, afecta está premisa en:

A) Comisiones por la realización de operaciones de las sociedades comisionistas de bolsa de valores.
Hay precepto legal, que advierte la liberalidad en el mercado de valores, para el cobro de comisiones, sin abrumar montos máximos o mínimos, lo que si deja claro es que ningún momento puede faltar la información al hoy denominadoconsumidor financiero, la aceptación por esté y “con la única limitación de que dichas tarifas no sean discriminatorias entre los diferentes clientes”[6], imponiendo observar los siguientes criterios:

“a) La formación de precios debe basarse en factores objetivos de costo beneficio, atendiendo las particularidades del mercado, pudiendo cobrar precios diferenciales a los diversos clientes sóloen aspectos tales como volumen de transacciones, clase de título, plazo o mercado, considerándose proscritos los actos unilaterales que conlleven tratamientos discriminatorios que no consulten alguna de las variables que justifican diferenciaciones;

“b) En el establecimiento de los precios deberá atenderse lo relacionado con las disposiciones vigentes en materia de prácticas comerciales...