Señales de alerta al lavado de activos

Lectura complementaria
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Concepto básico de señales de alerta
Listado de señales de alerta
A. Señales de alerta frente al perfil del cliente B. Operaciones que configuran señales de alerta. C. Señales de alerta relacionadas con la información de los clientes. Ejemplos de señales de alerta

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© Sena Virtual Distrito Capital 2006Concepto básico de señales de alerta
Las señales de alerta como su nombre lo indica nos, muestran los comportamientos particulares de los clientes y las situaciones atípicas que presentan las operaciones y que pueden encubrir operaciones de lavado de activos. Hay que tener en cuenta que no todas las operaciones que presentan comportamientos atípicos e inusuales son operaciones ilegales, por talrazón, el hecho de identificar señales de alerta no significa que la operación deba ser reportada de manera inmediata y automática a las autoridades como sospechosa. La señal de alerta facilita el reconocimiento de una operación de lavado que corresponde a los procesos característicos de los diferentes métodos adoptados por la delincuencia para el lavado de activos. Las señales de alerta permitenidentificar operaciones que presentan situaciones inusuales y que en algunos casos son operaciones de lavado de activos. La señales de alerta se identifican gracias al conocimiento que se tiene de los métodos de lavado. A su vez, el método de lavado se refiere a la operación completa desarrollada por el delincuente, desde que empieza su actividad ilegal, pasa por la entidad financiera, hasta queconcluye la operación; con el resultado que busca de dar apariencia de legalidad a los bienes o fondos obtenidos ilícitamente. Existen señales de alerta que son generales a todas las instituciones y otras particulares para algunas de ellas, dependiendo del riesgo y negocio que manejen. Las normas que exigen a los “sujetos obligados” a adoptar sistemas de prevención de lavado de dinero, normalmentesolicitan o recomiendan a estos sujetos incluir en los Manuales de Procedimientos de Prevención listas de “señales de alerta”, que le sirvan a sus empleados para detectar operaciones inusuales o atípicas, o conocer operaciones sobre las cuales deben tener especial prudencia y cuidado. Las señales de alerta deben ser delineados por cada “sujeto obligado”, teniendo en cuenta la naturaleza de lasoperaciones que realiza el mercado que atiende.

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El listado que aparece a continuación no es un listado único y en consecuencia debe variar de acuerdo con la información que tengan los “sujetos obligados” sobre los nuevos Métodos utilizados por los delincuentes para sus operaciones de Lavado de Activos. Listado de señales de alertaEjemplos de señales de alerta

Listado de señales de alerta
A. Señales de alerta frente al perfil del cliente
- Operaciones que no están de acuerdo con la capacidad económica del cliente. - Operaciones que aisladas o vinculadas escapan al perfil previsible o ya definido del cliente en cuestión. - De un momento a otro una persona, sin fundamento, aparece como dueño de importantes negocios. - Elcliente ofrece pagar jugosas comisiones, sin justificativo legal y lógico. - Cambio de propietarios y el historial de los nuevos dueños que no es consistente con la naturaleza del negocio del cliente o los nuevos dueños están reacios a proporcionar información personal o financiera. - Uso excesivo de casilleros de seguridad o cambio de patrones de tráfico; por ejemplo, un cliente ingresa acompañadoa abrir su casillero de seguridad con fundas u otros contenedores que podrían ocultar efectivo, de tal manera que pueda indicar que el casillero está siendo utilizado como cuenta bancaria o cualquier utilización ilícita. - Uso de los depósitos nocturnos para grandes cantidades de depósitos en efectivo, si la actividad del cliente no implica recepción de dinero en efectivo. - Clientes con...