sistema bancario

 Tasas pasivas
Las tasas pasivas es el premio que recibe por sus depósitos en una institución financiera. Serán las que deben pagar a quienes le han prestado dinero para su desarrollo comercial, financiero o de inversiones, y el monto de intereses resultante que pague presentará una pérdida.
Al momento de tener que calcular cada una de estas tasas existirá una restricción muy importante quecondicionará el cálculo, y que es el valor de cada una de estas tasas vigentes en el mercado.
Con respecto a las tasas pasivas. Por más que nos propongamos no tomar préstamos a tasas superiores al 1% mensual, por ejemplo, si todo el mercado coloca sus fondos a tasas mínimas de 1,87% nosotros no podremos obtener fondos a la tasa deseada y deberemos aceptar lo que imponga el mercado o quedarnossin financiación.
Otras de las cuestiones que deben ser consideradas a la hora de calcular nuestras tasas activas y pasivas son:

a) El nivel de gastos fijos o gastos estructurales
b) el volumen de la masa de fondos prestables propios.

Si tenemos un reducido nivel de gastos fijos podemos fijar tasas activas y pasivas relativamente bajas porque con pocas operaciones de crédito obtendremoslos recursos (ganancia neta por intereses) suficientes para cubrir los gastos fijos y tener algún margen de utilidad neta.
Si a su vez contamos con un buen volumen de fondos propios a ser destinados a préstamos y no necesitaremos de fondos externos por los cuales pagar tasas pasivas, es claro que todos los intereses que obtengamos serán ganancia pura ya que no habrá que deducirle interesespagados (a tasa pasiva).
Teoría de fijación de tasas de interés

Historia
Antes de 1984 las tasas de interés activas y pasivas eran fijadas por el BCCR, posteriormente y hasta 1998 está política se flexibiliza al definir bandas dentro de las cuales los bancos podían establecerlas.

Indudablemente que las tasas de interés, junto a las demás reformas aplicadas, favorecieron la aparición denuevas entidades financieras. Mientras en las tres décadas que anteceden a los años 80’s se abrieron 5 bancos privados, a partir de las reformas financieras aplicadas entre 1984 y 1987, surgen 10 nuevas entidades bancarias.

Posteriormente, con la Ley de Modernización Financiera de 1988 se otorga libertad a los bancos comerciales de fijar las tasas de interés, así como determinar el destino delcrédito. Más tarde en 1992, la flexibilización de las tasas de interés se acompaña con la apertura de cuenta de capital, lo cual permitió que las tasas de interés domésticas se vincularan con el comportamiento de las tasa externas. Cabe indicar que es hasta 1995 cuando se elimina por ley la potestad del BCCR de fijar tasas de interés y topes de cartera.

El gráfico 1 muestra una clara tendencia a labaja en las tasas pasivas nominales en colones, gracias a la flexibilización en la determinación de las mismas, la reducción del encaje, la apertura de la cuenta de capital, y la ruptura en 1995 del monopolio estatal en las cuentas corrientes.

Este último cambio fomento la competencia en la captación de recursos. Esto a pesar de que los bancos públicos disfrutan aun del subsidio querepresenta la garantía estatal sobre todos sus depósitos, lo cual representa una clara distorsión en el sistema bancario.


Esta caída en las tasas pasivas se acompaña de una tendencia similar en las tasas activas. Un descenso sostenido se aprecia a partir de la profundización de la reforma financiera de 1995.

http://www.buenastareas.com/ensayos/Teor%C3%ADa-De-Fijaci%C3%B3n-De-Tasas-De/4236835.htmlhttp://activasypasivasbcb.blogspot.com/2011/10/definicion-de-tasas-activas-y-pasivas.html














Fijación de tasas de interés en las entidades financieras
Según sostuvo el analista financiero y economista José Grasso Vecchio (2008). El reciente ajuste de tasas de interés activa y pasiva realizado por el Banco Central de Venezuela (BCV) obligará a la banca a ser más...