Sistema Financiero Cr

SISTEMA FINANCIERO COSTARRICENSE

• Definición: conjunto de instituciones que generan, captan y administran recursos de la colectividad y los dirigen hacia las unidades deficitarias de la economía con el objetivo de aumentar el bienestar social y crecimiento económico en condiciones de eficiencia mediante la especialización medido a través de la calidad de vida, educación, salud einfraestructura
• Objetivos:
 Generar o maximizar nivel de ingresos
 Aumentar nivel de empleo
 Bajar inflación
 Desarrollar crecimiento económico sostenible
 Buscar estabilidad externa
• Funciones:
 Proveer funciones de ahorro e inversión
 Generar fuentes de crédito
 Crear canales para los sistemas de pagos
 Ofrecer instrumentos para almacenar liquidez
 Resguardar a los usuarios de losdiferentes riesgos
• Características:
 Sistema de regulación y supervisión
 Marco legal especializado
 Intermediación financiera
 Facilita flujo de las unidades superavitarias a las deficitarias
 Diversidad de servicios
 Flujo de información


BANCO CENTRAL DE COSTA RICA

• Integración JD: Presidente BCCR, Ministro de Hacienda, 5 personas
• Objetivos:
 Lineamientos y políticasen materia monetaria
 Estabilidad interna y externa moneda nacional
• Funciones:
 Mantener valor externo y convertibilidad de moneda nacional
 Autonomía del BCCR con respecto al gobierno
 Regular operaciones mercado abierto
 Informar al público
 Emisión de billetes y monedas
 Gestión como consejero, agente y banco cajero del Estado
 Realización de operaciones activas y pasivas
Concesión autorizaciones funcionamiento bancos privados
 Modernizar régimen cambiario
 Promover sistema financiero competitivo
• Instrumentos:
 Encaje mínimo legal
a. Instrumento para expandir o contraer el crédito y para controlar oferta monetaria mediante el control de saldos en efectivo que deben mantener los bancos
b. Obligaciones:
 Depósitos y obligaciones exigibles a la vista
Depósitos y obligaciones exigibles a plazo
 Operaciones de captación de recursos mediante fideicomisos o contratos de administración
c. Porcentajes de encajes
 10% sobre total de depósitos y obligaciones moneda nacional y captación recursos moneda nacional por fideicomisos o contratos de administración
 10% sobre total de depósitos y obligaciones moneda extranjera y captación recursosmoneda extranjera por fideicomisos o contratos de administración
d. Recomendaciones problemas para cumplir obligación de encaje
 Cancelar inversiones
 Captar recursos propios
 Solicitar préstamos interbancarios CP
 Redescontar
e. Obligaciones no sujetas al encaje Mínimo Legal
 Depósitos interbancarios
 Redescuento (pasivo)
 Empréstitos con el exterior
 Estas operaciones no estássujetas a encaje porque lo fueron anteriormente
 Redescuento
a. Instrumento para solventar problemas temporales de liquidez de los bancos comerciales. Intermediarios financieros descuentas operaciones de crédito
b. Condiciones:
 Monto solicitado no puede exceder 80% valor documentos o garantías
 Plazo máximo de un mes
 Tasa de interés es la más alta de los bancos comerciales más 3 puntos
Garantía crediticia AAA
 Operaciones de Mercado Abierto (OMA)
a. Contraer o expandir el medio circulante por medio de la colocación de valores por parte del BCCR en el mercado financiero
b. Topes de cartera: Límites cuantitativos (limita monto a prestar según sector) y cualitativos (orientación a actividades prioritarias) del BCCR en cuanto a créditos que se otorgan
c. Tasas de interés:Controlar tasa que se cobra o paga en el mercado
d. Persuasión moral: Conciliación de los intereses entre la banca central y los bancos comerciales
e. Mesas de dinero: recursos remanente de los bancos que se invierten en bonos de estabilización monetaria (BEM) con un plazo de 1 a 6 meses, con lo que se reduce encaje mínimo que debe ser pagado x los intermediarios y el costo de intermediación...