Sistema financiero guatemalteco

1. EL SISTEMA FINANCIERO GUATEMALTECO
Definición

Es el conjunto de instituciones públicas y privadas que generan, captan administran y canalizan tanto el ahorro como la inversión dentro de una actividad financiera, política y económica del país; por lo que constituyen el eje o la base fundamental en que descansa la estabilidad financiera y el desarrollo económico del país.

Elsistema bancario, como parte del sistema financiero nacional, juega un papel importante dentro del desarrollo de la economía, derivado que cualquier medida o situación de carácter monetario, cambiario o crediticio, regularmente, generan serios efectos sobre los demás sectores productivos.

Para que funcione adecuadamente el sistema financiero es necesario que existan políticas financieras ymonetarias congruentes con la innovación financiera y la creciente globalización de las economías. Las políticas financieras tienen que ver con regulaciones, con la supervisión del sistema de pagos y la salvaguarda de la estabilidad del sistema financiero. Las políticas monetarias se refieren, entre otros, a cambios en el régimen del tipo de cambio, variaciones en las tasas de interés y la estabilidadde los precios.

La estructura de la Banca Central en nuestro país, tiene a la cabeza tres órganos: uno de ellos encargado de la dirección, otro de la ejecución, y el último encargado del control del sistema. Estos tres órganos son, en su orden, la Junta Monetaria, el Banco de Guatemala y la Superintendencia de Bancos
1.1ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO

A partir del 1 de marzo de 2002,entró en vigencia el Decreto 04-2002, Ley de Bancos y Grupos Financieros y luego derogada por el Decreto 19-2002, ambos del Congreso de la República de Guatemala, el sistema financiero guatemalteco se encuentra integrado por dos grandes segmentos así:

1. Sistema Financiero Regulado
2. Sistema Financiero No Regulado





1.1.1Sistema Financiero Regulado


Compuesto por entidades quepara su formación y operación se rigen por las leyes específicas emitidas para normar el sector financiero, sujetas a la vigilancia e inspección de la Superintendencia de Bancos. Lo integran:
El Banco de Guatemala, bancos del sistema, sociedades financieras, almacenes generales de depósito, compañías de seguros, compañías de fianzas, casas de cambio, el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas-FHA- y el Departamento de Monte de Piedad de el Crédito Hipotecario Nacional; además, se incluyen las empresas especializadas en emisión y/o administración de tarjetas de crédito, empresas de arrendamiento financiero, empresas de factoraje, casas de bolsa y las entidades fuera de plaza (Off Shore), siempre y cuando formen parte de un grupo financiero regulado. También se incluyen las empresascontroladoras de grupos financieros.






1.1.2 Sistema Financiero No Regulado

Integrado por entidades que se formalizan y operan de acuerdo con todos los procedimientos y requisitos legales para las sociedades mercantiles, y aunque realizan funciones de intermediación financiera o auxiliares de éstas, no son supervisadas por la Superintendencia de Bancos, ejemplo: las financiadoras,cooperativas de ahorro y crédito y otras.
No obstante lo anterior, todas las entidades ya sean reguladas o no, cuando realizan actividades u operaciones pueden ser utilizadas para el lavado de dinero u otros activos, por lo que deben acatar las disposiciones contenidas en el Decreto Número 67-2001, Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos, y cumplir con los requerimientos y procedimientosestablecidos por la Superintendencia de Bancos a través de la Intendencia de Verificación Especial, creada para dar cumplimiento a esta normativa legal.

1.2.1 LEGISLACIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO
Actualmente se cuenta con entidades financieras con servicio de clase mundial en áreas especializadas como factoraje, comercio internacional, inversiones especializadas, micro crédito, entre otros. La...