Sistema financiero mexicano

ANALISIS Y PLANEACION FINANCIERA

Dinero.- es un medio para realizar intercambios de bienes y servicios para satisfacer una necesidad.

El costo del Dinero es la tasa de interés %.

La tasa de interés depende de quien tiene dinero y quien no tiene.

SI $ NO

%

✓ EMPRESA
✓ GOBIERNO
✓ PERSONA FISICA✓ GOBIERNO
✓ PERSONAS FISICAS
✓ EMPRESAS

Sistema Financiero Mexicano (SFM)

SHCP
(Organismo máximo del SFM)

Oferta
Influye en el tipo de cambio Demanda
Interés

Inflación.- Es el aumento generalizado de los precios de bienes y servicios de una canasta básica.

Inflación alta =Tasa de interés alta
Inflación baja = Tasa de interés baja
PIB alto = Tasa de interés baja

FACTORES QUE INFLUYEN EN LA TASA DE INTERES:
← Inflación
• Oferta y demanda
• Tipo de cambio
• Precio de petróleo
• PIB
• Confianza
• Inseguridad
• Crisis financieras

Si el precio del petróleo sube, el gobierno demanda menos y la tasa de interés sube.El PIB mide el crecimiento económico.
+ Crecimiento económico - Tasa de interés
- Crecimiento económico + Tasa de interés

Si hay confianza la tasa de interés es menor

TIPOS DE CAMBIO:
✓ Interbancario.- De compra y venta solo entre bancos.
✓ Ventanilla.- Para personas físicas y morales.
✓ Spot.- Para personas físicas y morales.
✓ Fix.- Éste tipo de cambio nocambia y se encuentra en el Diario Oficial de la Federación.

SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

SHCP BANXICO

CNBV CNSF CONSAR CONDUSEF

Financieros

Regulan el funcionamiento de todas las instituciones financieras.

5 TASA DE INTERES BASE:
1. Tasa de CETES de 28días.
2. Tasa de Interés Interbancario de Equilibrio
3. Tasa de Interés Interbancario Promedio
4. Costo Porcentual Promedio
5. Tasa de UDIS

INVERSION:
• Tasa de Interés
• Plazo
• Monto o Capital
• Instrumento o Tipo de Inversión
• Objetivo (plan para el dinero $)

Interés Simple: IS = C X Ti % Plazo
360

EJEMPLO:

C= 100,000Ti= 4.5 %
Plazo= 28 días

IS = 100,000 X 4.5 % 28
360
IS= 350.00

Institución= 100 + IVA (Comisión) = 116.00
C= 100, 000 – 116 = $99,884

Tasa de Interés Bruta (TIB) = 4.5%
Tasa de Interés Neta (TIN) = TIB – ISR = TIN = 4.5% - 0.65% = 3.85%

C= 99,884
TIN= 3.85%
Plazo= 29 días

IS = 99,884 X 3.85 % 29
360
IS= 309.77

Tasa de Interés Real (TIR) =TIN – Inflación = 3.85% - 3.64% = 0.21%
Tasa de Interés Efectiva (TIE) = TIN – Gastos = 3.85% - 1.44% = 2.41%

116
100,000 360 X 100 = 1.44%
29

EJERCICIO:
El Sr. Juan Pérez el día 21 de agosto recibirá $ 250,000.00 que desea invertir a un plazo de 90 días para lo cual un banco le ofrece un pagare a una tasa de interés del 3.55% cobrándole $ 100.00 + IVA cada finde mes al vencimiento por manejo de cuenta.
Se pide:
• Cual es la fecha de inicio y de vencimiento de la inversión
• Cual es la tasa de interés bruta, neta, real y efectiva considerando una inflación en el periodo de 0.80%
• Cual es el monto total a recibir

Fecha de inicio: 23 de Agosto
Fecha de vencimiento: 22 de Noviembre
Ti: 3.55%
C: $ 250,000.00
Plazo: 91 días

TIB=3.55%
TIN= 3.55% - 0.65% = 2.9%
TIR= 2.9% - 3.16% = -0.26%
TIE= 2.9% - 0.55% = 2.35%

348
250,000 360 X 100 = 0.55%
91

IS = 250,000 X 2.90 % 91 = 1,832.63
360

CAPITAL = $ 250,000.00
Interés= 1,832.63
Comisión= 348.00
Monto total= $ 251,484.63

EJERCICIO:
El Sr. González recibe el día de hoy 20 de...