Sistema financiero nacional

MANUAL DE FINANZAS

Manual para la Prueba de Sistema y Mercados Financieros
ante la CNSF
(Comisión Nacional de Seguros y Fianzas)














OBJETIVOS

• El Sustentante conocerá los principales términos del área de finanzas para que los utilice como herramienta práctica en la asesoría y comercialización del seguro de vida con inversión.
• Identificar:
1.Las autoridades, instituciones e intermediarios dentro del Sistema Financiero en México.
2. Las diferencias entre instrumentos de inversión y los seguros.

TEMARIO

1. Sistema Financiero Mexicano
• Las autoridades que regulan la Actividad Financiera en México.
• Las autoridades que operan en el sistema Financiero Mexicano, su propósito y relación entre sí.
• Tiposde intermediarios financieros y las diferencias entre ellos.
• Relación entre autoridades, instituciones e intermediarios del Sistema Financiero Mexicano.

2. Conceptos
• Riesgo financiero
• Costo de oportunidad
• Liquidez
• Valor de dinero
• Diversificación
• Anualidades
• Devaluación
• Tolerancia al riesgo y rendimiento
•Poder adquisitivo
• Tasas: nominal, real, de inflación, de interés, de rendimiento, rentabilidad, de recuperación, activa, pasiva y de cambio.
• Mercados de dinero
• Mercados de capitales
• Mercados especializados
• Flujo
• Ingreso
• Egreso
• Activos
• Pasivos
• Patrimonio

3. Cálculos básicos financieros (matemáticos)
•Tasa real
• Interés simple
• Interés compuesto
• Capital o valor presente
• Monto o valor futuro
• Razones
• Proporciones
• Notación decimal
• Notación porcentual

4. Instrumentos y productos financieros
• Instrumentos de inversión del mercado de dinero
• Inversión
• Tipos de inversión
• Relación con los segurosque contemplan inversión



1.1 Sistema Financiero Mexicano

Sistema financiero es el conjunto orgánico de instituciones que generan, captan, administran, orientan y dirigen, tanto el ahorro como la inversión, en el contexto político-económico que brinda nuestro país.


Conozca el sistema financiero mexicano
Frecuentemente escuchamos a las personas decir: voy al banco. ¿Por qué esaexpresión? ¿Realmente conocemos cuál es el objetivo principal de este tipo de institución financiera? Veamos:
El propósito de una institución financiera es poner en contacto (intermediar) a las personas que necesitan dinero (demandantes o que requieren que se les preste dinero), y a las personas que lo tienen (oferentes, personas que han podido acumular dinero mediante su hábito de gastar menos delo que realmente ganan), esto es financiamiento; además cumple con la función de ayudar a la circulación eficiente del dinero, esto es el sistema de pagos.

Cuando las personas o empresas llevan su dinero a una institución financiera (un banco), están buscando dos cosas: Una, proteger su dinero (bien ahorrando, o invirtiendo para ganar más, bien para realizar diversas operaciones) y la otrapara utilizar a la institución como un medio de pago y control de sus operaciones.

A través de un sistema financiero se tiene establecido un sistema de pagos, el cual está conformado por:


Dinero: billetes y monedas en pesos mexicanos o de otros países como el dólar.

Documentos: Cheques, pagarés, letras de cambio, pagarés de tarjetas de crédito conocidos como vouchers.

Medioselectrónicos: Transferencias entre cuentas por SPEUA, pago de servicios con tarjetas de débito, monederos electrónicos.

El sistema financiero mexicano está regulado por: La Secretaría de Hacienda y Crédito Público, por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, la Comisión Nacional para Protección y...