sistema financiero

OPERACIONES BANCARIAS:

SISTEMA FINANCIERO
Sector de la economía encargada del movimiento de dinero entre los agentes económicos (reales y
financieros).
SISTEMAS DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA NACIONAL

(Agente financiero)
Intermediación
Indirecta

S/.

Agente
superavitario

Le sobra
liquidez, es
prestatario

S/.

- Banco
- Caja municipal
- Financiera, etc.

(AgentesReales)

Agente
deficitario

Le falta
liquidez, es
prestamista

INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
Es el conjunto de mecanismos e instituciones que transfieren recursos financieros de los agentes
en superávit (sobrantes de recursos) hacia los agentes en déficit (faltante de recursos).




OPERACIONES ACTIVAS:
Son aquellas realizadas entre los bancos y los agentes en déficit. Es decir es laoperación donde
una persona o empresa se presta dinero del banco, pagando por ello una tasa de interés
denominado interés activo.

S/.

Intermediación
Directa

Están constituidas por todas las actividades que los bancos realizan, dando entrada o salida al
dinero con que trabajan, ya sea activo o pasivo.

INTERMEDIACIÓN FINANCIERA DIRECTA:
Está conformada por la Bolsa de Valores de Lima(BVL) bajo la supervisión de la Comisión
Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV), mediante la compra y venta de
acciones.
INTERMEDIACIÓN FINANCIERA INDIRECTA:
Es realizada por las entidades del Sistema Financiero Nacional a través de las entidades
bancarias y no bancarias bajo la supervisión de la Superintendencia de Banca y Seguros
(SNBS).
-

Entidades Bancarias: puedencrear dinero (giral o escritural), expandiendo la emisión
primaria a través del multiplicador bancario (MB). Además tienen una tasa de encaje.
Ejm: Banco Central de Reserva del Perú, Banco de la Nación, Banca Comercial
(Scotiabank, Interbank, Azteca, Mi Banco, etc.)

-

Entidades No Bancarias: no pueden crear dinero (giral o escritural), por lo que no
tienen una tasa de encaje.
Ejm: CajaMunicipal de Tacna, Arequipa, Financieras, Aseguradoras, Cooperativas,
Mutuales, COFIDE, etc.

El Encaje Legal es una fracción de los depósitos bancarios que dichas entidades están obligadas a inmovilizar
en el BCRP o en sus propias bóvedas.

- Préstamos: en dinero
- Créditos: para obtener bienes; televisores, computadoras, etc.
- Avances en Cta. Cte: son los sobregiros que el banco otorga porno tener saldo en tu cuenta.
- Leasing: la empresa financiera compra unos bienes inmuebles para alquilártelos (Arrendamiento)
- Descuentos: Compra de valores por los bancos a un precio menor que el real.
- Redescuentos: Recompra de los valores por el BCRP, a un precio ya descontado anteriormente.
- Tarjetas de crédito: créditos rotativos que ofrece el banco para cancelar la deuda de susclientes.
- Custodias: El banco cuida tus pertenecías valiosas, cuidándolas en sus bóvedas.
OPERACIONES PASIVAS:
Son aquellas realizadas entre los bancos y los agentes en superávit. Donde una persona o empresa
deposita, otorga dinero a los bancos y le pagan una tasa de interés, denominado interés pasivo.
- Depósitos en Cuenta Corriente: Son ahorros que tienen una disponibilidad inmediata para eltitular, girando cheques para realizar compras o pagar deudas. (También conocidos como
depósitos a la vista)
- Depósitos a plazo fijo: Son ahorros que por acuerdo mutuo se quedan inmovilizados en el banco
(6 meses, 1 año, 2 años, etc.), el banco paga un alto interés pasivo por ello, pero retirar los fondos
antes del tiempo pactado genera penalidades.
- Depósitos en ahorros: Constituyentambién tu cuenta sueldo y débito, en donde tú depositas tus
ahorros o te depositan tu sueldo. Te otorgan por ello tu tarjeta de débito con el que puedes
realizar tus compras.
- Depósitos de CTS: Son formas forzosas de ahorro, donde el empleador (el que te contrató),
deposita tus Compensaciones por Tiempo de Servicio. De forma similar son los depósitos por
contribuciones, SNP, AFP, etc.
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