sistema financiero

SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
1. DEFINICION
El sistema financiero es el sector de la economía que lo conforman un conjunto de norma legales, empresas e instituciones financieras relacionadas con la canalización de recursos financieros de agentes económicos superavitarios (con excedentes de liquidez) hacia agentes económicos deficitarios (con déficit de liquidez),también denominados intermediariosfinancieros .
Un agente económico superavitario o excedentario es aquel que posee exceso de fondos ya que sus ingresos son mayores a sus egresos, por lo que busca invertir adecuadamente estos excedentes, para lo cual considera la rentabilidad y la seguridad que le ofrecen las distintas alternativas de ahorro a su disposición.
Un agente económico deficitario es aquel que tiene la necesidad derecibir nuevos fondos, sea para sus gastos diarios o corrientes o para financiar sus proyectos de negocios. Al elegir la forma de financiamiento de dichos gastos debe considerar las tasas y los plazos de dicho préstamo.
Para realizar estas operaciones es necesario que existan ciertos lugares, que previamente autorizados, puedan desarrollar estas operaciones y facilitar a otras personas acceder alas transacciones que son necesarias para ahorrar o pedir un préstamo. Los medios que utilizan estas instituciones para facilitar las transferencias de fondos de ahorro a las unidades productivas se denominan instrumentos financieros.
2. FUNCION
El sistema financiero tiene como función relacionar a los agentes económicos a través de los intermediarios facilitar el flujo de medios de pago.3, INTERMEDIACION FINANCIERA
Intervienen diferentes agentes económicos :
o Los intermediarios financieros: como bancos, financieras, cajas municipales, cajas rurales, entidades de desarrollo de la micro y pequeña empresa, entre otras.
o Las empresas: micro, pequeñas, medianas o grandes que tienen o necesitan recursos
o Las personas naturales y las familias que desean ahorraro requieren dinero prestado para cubrir una necesidad específica
o El gobierno cumpliendo además de las funciones de ofertante y demandante una función muy esencial de dar las reglas de juego y luego verificar que éstas se cumplan.

3.1 INTERMEDIACION DIRECTA
Se da cuando el agente superavitario asume en forma directa el riesgo que implica otorgar los recursos al agentedeficitario.
3.2 INTERMEDIACION INDIRECTA
Mediante este sistema los intermediarios que son principalmente los bancos, que captan los recursos financieros excedentes de los agentes superavitarios bajo su entera responsabilidad y luego los colocan entre sus clientes, el intermediario paga intereses por los recursos captados y cobra también intereses por los recursos que presta.
4. SISTEMAFINANCIERO EN EL PERÚ
Está conformado por el conjunto de instituciones bancarias, financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o de derecho privado debidamente autorizados que operan en la intermediación financiera.
Las empresas del sistema financiero pueden señalar libremente las tasas de interés comisiones y gastos para sus operaciones activas, pasivas y servicios, sin embargo,para el caso de la fijación de tasas de interés deberán observar los límites que para el efecto señale el Banco Central de Reserva (BCR), excepcionalmente con arreglo a lo previsto en su ley orgánica.
Las empresas que componen el Sistema Financiero Nacional, autorizadas por la mencionada ley, están mencionadas en el Título I, Capítulo I, Artículos 16°y 17ª, definidas en el Título IV, Capítulo I,Artículo 282° y las operaciones que están autorizadas a realizar en los artículos del 283ª al 289º, de la siguiente manera:


EL BANCO CENTRAL DE RESERVA (BCR); controla todas las operaciones relacionadas con las colocaciones que hacen las empresas bancarias, sus funciones son:
• Propiciar que las tasas de interés de la operaciones del sistema financiero sean determinadas por la...