skinner conclusiones
Páginas: 2 (473 palabras)
Publicado: 19 de septiembre de 2013
Skinner: “Are You Sure You’re Saving Enough for Retirement?”
1. Modelo de ciclo de vida: consumo suavizado a través de toda la vida.
A. Idea Básica: que podemos ganar y pedir prestado, pagarlos préstamos y luego empezar a ahorrar, financiar la jubilación con los ahorros que quedan durante el ciclo de vida.
B. De este modo CW = riqueza "necesaria" para suavizar el consumo en el retiroes: valor presente de los ingresos futuros/ingresos MENOS la riqueza actual MAS legados.
2. Cuidado de la salud y el gasto de jubilación
A. Antes de la jubilación, la mayoría de las personas sonsaludable, y su gasto en consumo refleja esto. Ellos ignoran el impacto de los cambios en la salud después de la jubilación.
Ejemplo: las necesidades de salud son muy difíciles de predecir, y laasistencia sanitaria tiene muy pocos sustitutos. Es fácil de recortar el bistec, muy difícil de recortar en medicamentos.
B. Costos de atención médica históricamente han aumentado mucho más rápidoque el índice general de precios al consumidor.
Conclusiones.
1. En primer lugar, una mayor precisión en el cálculo de las tasas de ahorro requeridos o bienes es algo bueno, incluso si estosignifica luchar con escalas menores de equivalencia, las fechas de jubilación, la estructura familiar, tipos de interés futuros y otros valores. Pero los mejores planes pueden ser deshechos por undivorcio, una enfermedad incapacitante o una caída de la bolsa. En teoría, se podría utilizar modelos de programación dinámica en un mundo de riesgo para despejar el plan de ahorro óptimo, pero hacerlosería simplemente regresar al punto que nunca es enteramente posible estar preparado para la jubilación.
2. En segundo lugar, la planificación para suavizar los gastos del hogar a través de lajubilación es un objetivo razonable. Ahorrar más es una buena estrategia, ya que aumenta tanto la acumulación de riqueza, y hace que sea más fácil mantener el consumo en el futuro.
3. En tercer...
1. Modelo de ciclo de vida: consumo suavizado a través de toda la vida.
A. Idea Básica: que podemos ganar y pedir prestado, pagarlos préstamos y luego empezar a ahorrar, financiar la jubilación con los ahorros que quedan durante el ciclo de vida.
B. De este modo CW = riqueza "necesaria" para suavizar el consumo en el retiroes: valor presente de los ingresos futuros/ingresos MENOS la riqueza actual MAS legados.
2. Cuidado de la salud y el gasto de jubilación
A. Antes de la jubilación, la mayoría de las personas sonsaludable, y su gasto en consumo refleja esto. Ellos ignoran el impacto de los cambios en la salud después de la jubilación.
Ejemplo: las necesidades de salud son muy difíciles de predecir, y laasistencia sanitaria tiene muy pocos sustitutos. Es fácil de recortar el bistec, muy difícil de recortar en medicamentos.
B. Costos de atención médica históricamente han aumentado mucho más rápidoque el índice general de precios al consumidor.
Conclusiones.
1. En primer lugar, una mayor precisión en el cálculo de las tasas de ahorro requeridos o bienes es algo bueno, incluso si estosignifica luchar con escalas menores de equivalencia, las fechas de jubilación, la estructura familiar, tipos de interés futuros y otros valores. Pero los mejores planes pueden ser deshechos por undivorcio, una enfermedad incapacitante o una caída de la bolsa. En teoría, se podría utilizar modelos de programación dinámica en un mundo de riesgo para despejar el plan de ahorro óptimo, pero hacerlosería simplemente regresar al punto que nunca es enteramente posible estar preparado para la jubilación.
2. En segundo lugar, la planificación para suavizar los gastos del hogar a través de lajubilación es un objetivo razonable. Ahorrar más es una buena estrategia, ya que aumenta tanto la acumulación de riqueza, y hace que sea más fácil mantener el consumo en el futuro.
3. En tercer...
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