Sobreendeudamiento En Microfinanzas
Páginas: 3 (561 palabras)
Publicado: 27 de febrero de 2013
SOBREENDEUDAMIENTO EN MICROFINANZAS
Publicado el 19 de Octubre del 2010
Juana es propietaria de una microempresa, que debe más de $.10,000 a diferentes Instituciones de Microfinanzas - IMF.
Losinventarios de su negocio bordean los $.1,000 y sus rubros más importantes rotan en promedio cada 7 y 15 días, lo que significa ventas mensuales promedio de $.3,500, corroboradas con la metodología delos días buenos, normales y malos.
El margen bruto del negocio bordea el 20%, lo que implica una Utilidad Bruta mensual promedio de $.700, que deducidos los gastos familiares ($.500) arrojan unexcedente de la unidad económico familiar de $.200. Saldo que es utilizado para cubrir el monto de las cuotas de los préstamos por $.10,000, que debe.
La pregunta es: ¿Cómo Juana puede pagar un préstamo de$.10,000 si genera un excedente mensual de $.200?
En el mejor escenario, si la tasa de interés cobrada por los $.10,000 fuera del 2.00% TEM y el plazo total de 4 años, la cuota mensual ascendería a$.326.02.
Entonces: ¿Cómo es que paga, Juana?.
Para contestar la pregunta, primero debemos preguntarnos: ¿Cómo es que se otorgaron los préstamos a Juana?
La respuesta puede tener variasexplicaciones, entre ellas; que el Analista de Créditos, deliberadamente o por desconocimiento, calculó erróneamente el volumen de inventarios del negocio o, por inexperiencia, no consideró la totalidad degastos familiares de Juana. Originando, en ambos casos, un cálculo errado de la capacidad de pago del cliente y, por consiguiente, la aprobación de un crédito que debió ser rechazado.
Si el error estuvoen la sobrevaloración del saldo de inventarios. Por ejemplo, de $.1,000 a $.2,000, las ventas mensuales del negocio fueron incrementadas de manera ficticia de $3.500 a $.7,000, arrojando un falsomargen bruto de aproximadamente $.1,400, que deducidos los gastos familiares ($.500), implicaron un excedente de $.900. Monto suficiente para cubrir las cuotas de los préstamos y permitir la aprobación...
Publicado el 19 de Octubre del 2010
Juana es propietaria de una microempresa, que debe más de $.10,000 a diferentes Instituciones de Microfinanzas - IMF.
Losinventarios de su negocio bordean los $.1,000 y sus rubros más importantes rotan en promedio cada 7 y 15 días, lo que significa ventas mensuales promedio de $.3,500, corroboradas con la metodología delos días buenos, normales y malos.
El margen bruto del negocio bordea el 20%, lo que implica una Utilidad Bruta mensual promedio de $.700, que deducidos los gastos familiares ($.500) arrojan unexcedente de la unidad económico familiar de $.200. Saldo que es utilizado para cubrir el monto de las cuotas de los préstamos por $.10,000, que debe.
La pregunta es: ¿Cómo Juana puede pagar un préstamo de$.10,000 si genera un excedente mensual de $.200?
En el mejor escenario, si la tasa de interés cobrada por los $.10,000 fuera del 2.00% TEM y el plazo total de 4 años, la cuota mensual ascendería a$.326.02.
Entonces: ¿Cómo es que paga, Juana?.
Para contestar la pregunta, primero debemos preguntarnos: ¿Cómo es que se otorgaron los préstamos a Juana?
La respuesta puede tener variasexplicaciones, entre ellas; que el Analista de Créditos, deliberadamente o por desconocimiento, calculó erróneamente el volumen de inventarios del negocio o, por inexperiencia, no consideró la totalidad degastos familiares de Juana. Originando, en ambos casos, un cálculo errado de la capacidad de pago del cliente y, por consiguiente, la aprobación de un crédito que debió ser rechazado.
Si el error estuvoen la sobrevaloración del saldo de inventarios. Por ejemplo, de $.1,000 a $.2,000, las ventas mensuales del negocio fueron incrementadas de manera ficticia de $3.500 a $.7,000, arrojando un falsomargen bruto de aproximadamente $.1,400, que deducidos los gastos familiares ($.500), implicaron un excedente de $.900. Monto suficiente para cubrir las cuotas de los préstamos y permitir la aprobación...
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