SOBREENDEUDAMIENTO: PROBLEMA O SOLUCIÓN

SOBREENDEUDAMIENTO: PROBLEMA O SOLUCIÓN


Colombia vive una realidad económica tendiente al sobreendeudamiento, de las empresas y de las familias, entendido éste como la necesidad de adquirir algún tipo de deuda, ajena a lo que usualmente se pueda tener previsto en el presupuesto, generalmente, estas deudas sobrepasan los ingresos, agotando los recursos que se adquieren en la empresa ofamilia. Por lo tanto, se hace necesario afrontar la pregunta: ¿Por qué es importante que las empresas y las familias eviten sobreendeudarse? Las posibles respuestas, servirán de reflexiones prácticas para la familia o la empresa.

Es importante, tener claro que dicha situación ocurre por diferentes causas de las cuales se enumerarán dos: La primera, el ingreso de una familia promedio alcanza paracubrir las necesidades básicas del hogar (alimentación, vivienda, vestido, educación, recreación). Sin embargo, cuando no hay una conciencia de ahorro y se le suma a la necesidad de consumo que el capitalismo despierta, da como resultante la búsqueda de un crédito para cubrir alguna falencia del hogar. Para tomar esta decisión, es importante partir de las necesidades de bienes y servicios, por ello,se requiere el análisis para una posible deuda. Además, se debe tener presente sus ingresos a corto, mediano y largo plazo para poder suplir el préstamo ya determinado. En los variados usos del crédito se pueden dar dos situaciones: la deuda que se adquiere es para invertir (compra de vehículo, finca raíz, educación) o para consumir (gastar en compras, vacaciones).

Frente a la causa precitada,a nivel familiar debe haber cálculos en la adquisición de bienes y servicios con el fin de mejorar la calidad de vida y de optimizar los recursos del hogar, no para suscitar más situaciones problema en lo económico, pues ello propiciaría otro tipo de dificultades a nivel familiar.

Por ejemplo, en el caso de la señora “María Vargas”, madre cabeza de familia, su situación económica refleja unsobreendeudamiento: Cuenta con un ingreso neto mensual de $1’648.000. Para suplir gastos de su hogar, se vio avocada a solicitar un crédito cuya cuota mensual es de $138.000. Posteriormente, por su ingreso, el banco le ofrece dos tarjetas de crédito que ella acepta. Por los múltiples egresos que su hogar le ocasiona, la Sra. Vargas hace uso de las tarjetas de crédito con avances en efectivo hastacompletar el cupo de éstas. Consiente de su situación acude al banco para solicitar un crédito con el ánimo de recoger cartera (ventajoso por el bajo interés de 0.85%), préstamo que le es negado porque cuatro años atrás su sobrina le había pedido el favor de servirle como fiadora y ella, actualmente, se encuentra en mora, por este motivo el banco la reportó en data crédito tanto a ella como a laSra. Vargas. Hoy en día, a la Sra. Vargas, ningún banco accede a prestarle dinero, por lo tanto, pierde la posibilidad de cubrir sus compromisos bancarios y quedar con una sola deuda. El ingreso mensual, se lo gasta pagando tres cuotas, supliendo necesidades básicas de su familia, es decir, cada mes le hace falta a su presupuesto una cantidad de dinero que oscila entre $400.000= a $500.000=.

Alrealizar el análisis al precitado caso, se pueden vislumbrar dos medidas: la primera, la Sra. Vargas debió sopesar la situación y buscar un segundo ingreso (otro empleo). La segunda, utilizar las tarjetas de crédito con mesura, de tal suerte que, no afectaran a gran escala el presupuesto de su hogar. La Sra. Vargas no midió las consecuencias de su decisión, lo que ocasionó el sobreendeudamiento.Deberá tomar “cartas en el asunto” y buscar solución a su problema en data crédito. Posteriormente, podría acudir nuevamente al banco para adquirir un préstamo con el fin de recoger cartera. La lección aprendida: no debe gastar más de lo que tiene.

De no solucionarlo, la consecuencia de este problema podría ser la quiebra, concebida como la incapacidad económica para afrontar las deudas y...