Subagentes bancarios



TRABAJO DE SUBAGENTES BANCARIOS
Fecha: Remisión antes del sábado 22 de noviembre
* Presentación por grupos
1.- Reseña de los Principales Aspecto del reglamento de los Sub Agentes
Primera Resolución de fecha 14 de febrero del 2013,
Que el referido Proyecto de Reglamento tiene por objeto regular el servicio de Subagente Bancario, el cual podría ser realizado por los establecimientoscomerciales previamente contratados por las entidades de intermediación financiera, para ofrecer por delegación de éstas ciertos servicios en su nombre;

CONSIDERANDO que dado lo novedoso del servicio, esta reglamentación incluye todos los aspectos sobre seguridad y transparencia que deben ser observados por las entidades que sean autorizadas a ofrecer operaciones y servicios bajo esta modalidad,a los fines de proteger tanto a las entidades de intermediación financiera como a los usuarios del servicio, así como a los establecimientos contratados para ofrecer el mismo;

CONSIDERANDO que el propósito de la regulación es generalizar el servicio mediante la contratación de establecimientos comerciales previamente autorizados, los cuales se regirán bajo un contrato y regulacionesestandarizadas, estableciendo las debidas restricciones de las operaciones permitidas por parte de las entidades de intermediación financiera autorizadas a ofrecer dichos servicios, a través de terceros, así como las responsabilidades de cada una de las partes involucradas;
que como resultado de la referida publicación, tanto el Banco Central como la Superintendencia de Bancos recibieron lasobservaciones realizadas al citado Proyecto de Reglamento, por parte de la Asociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana (ABA), Asociación de Bancos de Ahorro y Crédito y Corporaciones de Crédito Incorporadas (ABANCORD); Banco Unión de Ahorro y Crédito, Banco Caribe, S.A., Banco Múltiple Vimenca; el Banco Nacional de Fomento para la Vivienda y la Producción (BNV); Asociación LaNacional de Ahorros y Préstamos; GCS Systems (Tpago); Yellowpepper; VISA; Jorge Prats Abogados & Consultores; y, la Oficina de Asistencia Técnica del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos (OTA);CONSIDERANDO que las referidas observaciones fueron debidamente analizadas y ponderadas por una comisión de trabajo interinstitucional, integrada por técnicos del Banco Central y de laSuperintendencia de Bancos, determinándose que algunas sugerencias podrían ser atendibles, por lo que fueron reenfocados algunos aspectos fundamentales del Proyecto de Reglamento publicado, tales como el régimen de autorización previa, tercerización del servicio, eliminación de la exclusividad de los subagentes;

CONSIDERANDO que de las observaciones de los sectores interesados, fueron incorporadas,entre otras, las siguientes:
a) Utilizar la expresión ‘’personas físicas o jurídicas‟ en lugar de ‘’establecimientos comerciales‟;
b) Eliminar el requerimiento de que los establecimientos a ser contratados sean de reconocido prestigio o con tradición en la comunidad donde se encuentran;
c) Que el manual de funcionamiento de Subagente Bancario se entregue una sola vez y se notifique a laSuperintendencia de Bancos cuando éstos sean actualizados por la entidad de intermediación financiera, de manera que solo sean depositados cuando la misma solicite o se le autorice a ofrecer el servicio de Subagente Bancario;
d) Requerir a través de carta circular de la Superintendencia de Bancos que el proceso de „conozca su cliente‟ y
d) Requerir a través de carta circular de la Superintendencia deBancos que el proceso de „conozca su cliente‟ y de „protección al usuario‟ sean llevados a cabo en los subagentes bancarios para la venta de las tarjetas prepagadas; y,
e) Eliminar el requerimiento de que los Subagentes Bancarios se encuentren predominantemente en localidades en las que no existan agencias o sucursales, ya que en la práctica éste será el nicho natural para expandir sus...