Tandas


La tanda: Un instrumento de apoyo grupal

Introducción

Las tandas, con sus distintos nombres, son útiles instrumentos financieros, no formales, de ahorro y financiamiento grupales que han sido documentados en gran parte del mundo. Su popularidad se concentra en países subdesarrollados, especialmente dentro de comunidades unidas, que cuentan con un sentimiento de identidad común.Primordialmente son estructuras creadas, conformadas y administradas por mujeres debido a la percepción social justificada de que el hombre de escasos recursos es altamente susceptible a hacer mal uso de los fondos familiares, utilizándolos para consumo propio, productos nocivos, como alcohol y tabaco e inclusive apuestas, dejando en un segundo plano necesidades primordiales como cuotas escolares,uniformes o similares.

Además, sumado al hecho de la predominancia femenina en estos instrumentos este ensayo pretende dar a conocer como el éxito o fracaso de la tanda se basa fuertemente en la existencia de capital social y el conocimiento preexistente de los miembros a falta de garantías como sucediera dentro del sistema formal del crédito y ahorro.

Finalmente, se propone que debido a laglobalización, los constantes cambios tecnológicos y la evolución en el pensamiento y la estructura social, las tandas han ido desaparecido de las comunidades que han sido beneficiadas por el crecimiento económico, migrando a los sistemas financieros formales pero perdiendo capital social.

El ahorro

Según la Real academia de la lengua española el ahorro se define como aquellos ingresos nogastados y guardados como previsión para necesidades futuras. En el mundo desarrollado y parte del subdesarrollado existen variados métodos para llevar a cabo el ahorro. Algunos de los mas populares incluyen a las cuentas de ahorro bancarias, inversiones financieras de bajo riesgo, fondos de pensión, todos ellos pertenecientes al sector formal del sistema financiero. Pero en el restante del mundo,donde la población tiene un mínimo acercamiento a este sistema formal, el ahorro no es inexistente simplemente adopta formas mas rudimentarias, en algunos casos, o inclusive formas mucho mas sofisticadas, en otros.

En el mundo subdesarrollado, con limitaciones de capital, el ahorro individual se torna difícil ante la falta de instrumentos de amplio alcance como los existentes en paísesdesarrollados, porque no es de extrañar ni criticar la tentación de hacer uso de fondos personales cuando se dispone de ellos, la voluntad del individuo juega a la par con sus intenciones de ahorro, pues es común que aquello que se logre ahorrar sea custodiado dentro de la vivienda del ahorrador, lo que en su conjunto hace muchas veces inviable el ahorro sin el apoyo de otras personas. Es aquí dondeaparecen los modelos de ahorro grupal.

Existen muchas formas de ahorrar en grupo para personas de estratos socioeconómicos bajos, donde no hay penetración de los servicios del ahorro financiero, estas formas de ahorro se derivan de tres principales: las tandas, las cajas de ahorro y las uniones de crédito. Aun cuando las tandas son instrumentos usados principalmente por personas de escasos recursos,no son exclusivos de ellos, pues se ha documentado que son igualmente usadas por personas pertenecientes a grupos económicamente privilegiados.

Las tandas son el método de ahorro mas simple cuando se trata de ahorro grupal, pues no necesita de registros minuciosos o elaborados y en general esta conformado por un numero pequeño de participantes. Las tandas son un mecanismo un poco masinflexible que las cajas de ahorro, pues en ellas la tenencia de los recursos esta supeditado al turno que se le haya designado al participante al inicio de la tanda, caso contrario a las cajas de ahorro pues en ellas es posible inyectar ahorros o obtener créditos en el momento en que se necesite flexibilizando esto a las necesidades de los participantes.

Una caja de ahorro presenta un sistema mas...