Tarea Asignación De Crédito

SESIÓN INTERACTIVA: CONOCIMIENTO
Cada año, se le niega el crédito a miles de personas no porque exista un riesgo al
hacerlo, sino por errores que cometen las instituciones de crédito.
Por ejemplo, se niega el crédito a una recién casada porque su historial de crédito
todavía está con su nombre de soltera. Los errores al registrar los pagos
mensuales también son una fuente común para rechazar uncrédito; es posible
que un pago tardío disminuya muchos puntos de la calificación del crédito de una
persona. Para algunos bancos, si usted tiene una calificación de crédito de 500 o
incluso 600 en una escala de 200-900, no se considera un sujeto de crédito.
Algunos bancos aceptan ofrecerle un préstamo con una tasa de interés más alta
que para la mayoría de las personas.
Un solo pago tardío de latarjeta de crédito o de la hipoteca reduce mucho su
calificación de crédito, pero usted nunca se entera de eso, porque la ley no obliga
a que nadie le avise. Muchas personas ni siquiera saben que existe un sistema de
calificación del crédito, compartido por todos los bancos y otros prestamistas. Es
probable que se entere de que su calificación es muy baja sólo cuando solicite un
préstamo y preguntela razón cuando se lo nieguen o le ofrezcan una tasa de
interés más alta. Y cuando se entera e intenta explicar que existió una
circunstancia atenuante para el pago tardío, su explicación no le ayuda mucho.
Eso es porque los bancos estadounidenses emplean computadoras para
decisiones de crédito. A menudo un programa de computadora decide quién
recibe un crédito o no. La decisión es definitiva.
Elcapítulo 9, "Los retos de los sistemas de información globales", señaló las
diferencias principales entre las leyes de la privacidad en Estados Unidos y
Europa. Un área en la cual las políticas difieren es en la toma de decisiones
automatizadas que afectan a las personas. En Norteamérica ni siquiera existe una
ley que aborde el problema, mientras que la Unión Europea (UE) limita el uso de
toma dedecisiones automatizadas que afectan a las personas en su directiva de
protección de los datos.
• Protección europea. El título completo de la directiva de la UE es Directiva
95/46/EC del Parlamento y del Concejo Europeo del 24 de octubre de 1995 sobre
la protección de las personas en relación con el procesamiento de los datos
personales y el libre traslado de dichos datos. Las directivas de laUE son
similares a la constitución de Estados Unidos: cada estado integrante puede
formular sus propias leyes dentro del marco general de la directiva. En términos
prácticos, esto significa que los estados integrantes pueden limitar más a las

organizaciones y permitir más protección de la que requiere la directiva, pero no
menos.
El artículo 15 de la directiva se titula "Decisiones IndividualesAutomatizadas".
Concede a cada persona el derecho a "no estar sujeta a una decisión que
produzca efectos legales relacionados con ella, que tenga un efecto significativo
en ella y que se base sólo en el procesamiento automatizado de datos que
pretendan evaluar ciertos aspectos personales relacionados con ella, como su
desempeño en el trabajo, su crédito, su confiabilidad, su conducta, etcétera".
•¿Quién necesita protección? ¿En qué medida deben basarse las organizaciones
en los apoyos de decisiones computarizados para tomar decisiones empresariales
sobre las personas? En Estados Unidos, la toma de decisiones automatizadas es
empleada de manera rutinaria por los bancos, las empresas de tarjetas de crédito,
las empresas hipotecarias, los patrones y, en cierta medida, las institucioneseducativas. Las personas afectadas pueden ser clientes, solicitantes de crédito,
empleados, solicitantes de empleo, estudiantes aspirantes, solicitantes de
membresía en las asociaciones y personas evaluadas por las organizaciones
acerca de otras capacidades.
El crédito es determinado por el procesamiento de los datos financieros
personales en modelos desarrollados en forma específica para separar el...