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dinero

Es difícil pensar que hubo una época en que no existía el dinero. Lo cierto es que hace miles de años nadie lo usaba. Para obtener los bienes que necesitaban, la gente de la antigüedadempleaba el trueque, es decir, cambiaban una cosa por otra. Esta forma de intercambio no siempre funcionaba bien, pues era necesario que cada persona poseyera algo que le interesara al otro. Aunque eltrueque continúa usándose, la economía en la actualidad es principalmente monetaria.



Transformación de plazos:

Cuando nosotros vamos a un banco normalmente tratamos de colocar nuestros fondos al menorplazo posible ya que implica menor riesgo. En cambio cuando asumimos el otro rol, el de personas que piden plata, lo que pretendemos es pedir fondos por el mayor plazo posible. Los bancos tienen quetransformar esa fuente de financiamiento que tienen, sus pasivos, en activos a plazos más largos.

Transformación de montos: Los bancos asumen un pasivo (la plata que tienen depositada) el cualgeneralmente está atomizado entre muchos depositantes. Por otro lado tienen un activo (la plata que prestan) bastante concentrado en pocos clientes por mucha más plata.

Transformación de riesgo: Cuando yovoy a un banco y confía mi dinero tomo el riesgo del banco, que normalmente está fiscalizado como decíamos. Cuando un banco da un crédito asume un riesgo teóricamente mayor. Hay un diferencial deriesgo.

Disminución de los costos de contratación y de procesamiento. Si nosotros tuviésemos que dar un préstamo a un particular tendríamos que analizar ciertos aspectos como sus balances o, laposibilidad de establecer un contrato para asegurarnos que nos pague, que en última instancia por un único préstamo resultaría en un costo demasiado alto. La compensación por estas funciones de alguna maneraestán sumados en el spread o sea, en el diferencial entre la tasa activa, la que cobra por los préstamos, y la pasiva, la que paga por los depósitos.


Porque los banqueros crean dinero. A partir del...