Targetas de credito

CAPITULO X LA TARJETA DE CRÉDITO

1. ANTECEDENTES Uno de los ingredientes básicos de la naturaleza humana es la “propensión a trocar, permutar y cambiar una cosa por otraº, y esto ha sucedido a lo largo de la historia de la humanidad. En la era paleolítica, cuando el hombre se dedicaba a la caza, la pesca y la recolección, se puede inferir por los vestigios encontrados que los hombrespracticaban un trueque incipiente. Posteriormente se dio el trueque stricto sensu, que consistía en el intercambio de unos bienes por otros, pero el trueque tiene sus desventajas, ya que deberían idealmente coincidir los deseos de los intervinientes; así que ante las dificultades en las transacciones, se comenzaron a utilizar algunas mercancías (generalmente ganado, ornamentos, piezas de metal) comoinstrumento para recibir y hacer los pagos.

Luego surgió el dinero como medio de intercambio, pudiendo afirmar que su desarrollo constituye una parte de la evolución de la sociedad humana, comparable en importancia, con el descubrimiento de la rueda o la agricultura. El dinero ha permitido el paso de una economía natural doméstica a una economía especializada, que propieió la división del trabajo ymás tarde el progreso del que gozamos a la fecha. El uso de la moneda determinó asimismo la aparición de los empréstitos, a ello se sumó más tarde la letra de cambio y la creación de los bancos, que han evolucionado hasta la fecha. Posteriormente se crea el papel moneda, que constituyó una nueva medida de valor, que siendo extrínsecamente un bien, fue aceptada en forma generalizada debido a su podercancelatorio.

A comienzos de este siglo, cuyo ocaso presenciamos, han aparecido nuevas formas de pago, una de ellas es la tarjeta de crédito que se ha desarrollado y difundido.

2. ETAPAS DE LA EVOLUCION DE LA TARJETA DE CREDITO

A) ETAPA INCIPIENTE: BILATERALIDAD En el continente europeo, especialmente en Francia, Inglaterra y Alemania, a comienzos del siglo XX, se empezó a utilizar ainiciativa de algunas cadenas de hoteles, una especie de Tarjeta de Crédito, pero sólo para uso exclusivo de sus clientes fijos.

La característica fundamental de este sistema, es que sólo intervenían dos partes, es decir, era bilateral: por una parte el hotel concesionario del crédito y de la otra parte el cliente fijo que gozaba del mismo.

B) ETAPA DE CONSOLIDACION: TRILATEPALIDAD A partirdel año 1949, se inicia la etapa de la consolidación de la Tarjeta de Crédito, ésta gracias a la aparición en el mercado de la Tarjeta de Crédito “Dinersº dirigida al consumo en restaurantes, para después extenderse a los viajes. Posteriormente aparece en el mercado la “American Expressº que llegó a desplazar a la “Dinersº. Más tarde en 1951, algunos Bancos emiten Tarjetas de Crédito, con tal éxito,que los demás optaron por lo mismo. Debe destacarse que varios Bancos europeos, asiáticos y norteamericanos, han emitido Tarjetas de Crédito, al extremo de haber copado gran parte del comercio.

C) ETAPA DE LA MULTILATERALIDAD

Hoy en día podemos afirmar que se ha masificado el uso de las Tarjetas de Crédito y gracias a los avances de la electrónica y de los medios de comunicación, así comola masificación del uso de las computadoras, Internet y correo electrónico han determinado que a la fecha la eficiencia de la Tarjeta de Crédito incluya beneficios adicionales como seguros a los bienes adquiridos, seguros de viajes, de vida, tarjetas con comisión o porcentaje del consumo a los establecimientos, premios para usuarios de las Tarjetas de Crédito, etc. Característica de esta etapa esque existen relaciones entre más de dos partes.

En el mercado interviene a la fecha la moneda, que genéricamente cumple una triple función dentro de las transacciones: • Es intermediaria de las operaciones comerciales • Es instrumento de medición de valores • Es un elemento de cancelación de obligaciones.

El papel moneda fue el último punto de la evolución de la moneda, que siendo...