TARJETA DE CREDITO




Tabla de contenido
Calculo de pagos mínimo del mes 2
Fórmula para la liquidación de intereses y pagos 3
Total de pagos por planes rotativos 5
Ejemplo de compra o consumo plan rotativo 5
6
Proceso de la Tarjeta de Credito 7


Calculo de pagos mínimo del mes
Desde el punto de vista de los consumidores, tal vez el mayor inconveniente del crédito rotativo (o cualquier otro tipo de deuda) es quees interés compuesto trabaja en tu contra. Es posible pedir prestado dinero y efectuar pagos regulares, pero en realidad nunca llegas a pagarlo. Por ejemplo, si tienes un saldo de US$4.000 en una tarjeta de crédito con una TAE (tasa anual equivalente) del 12% y haces un pago mínimo de US$ 40 por mes, continuarás llevando la deuda sin tener que pagarla. Con una tasa del 12%, tendrás que pagar uninterés del 1% al mes, o en este caso, de US$40. En US$40 por mes, todo tu pago se destinará a los intereses, y el saldo original permanecerá sin pagar indefinidamente.
Cómo se calcula ese monto del pago mínimo y ahí está el problema.
FORMULA:
Pago mínimo = 1/36 del saldo +
Intereses
+ Compra en + Pago de traslado + Comisiones*
Crédito rotativo
del rotativo
Cuotas
de deuda




*Comisiones:incluye, entre otras, comisión de mantenimiento y portes (ver tarifario).
Aplicación de pagos realizados

El pago realizado, se aplicará según la siguiente prelación o prioridad:


Prioridad
Descripción
Estado



01
Comisiones por Disposición de Efectivo
Mora
02
Comisión por Mantenimiento
Mora
03
Interés de Planes de cuotas
Mora
04
Interés de Planes rotativos
Mora
05
Capital del Pago mínimo no pagadode ciclos anteriores
Mora
06
Comisiones por Disposición de Efectivo (facturado en el
Vigente

ciclo)

07
Comisión por Mantenimiento (facturado en el ciclo)
Vigente
08
Interés de Planes de cuotas (facturado en el ciclo)
Vigente
09
Interés de Planes rotativos (facturado en el ciclo)
Vigente
10
Interés de Planes Cash (facturado en el ciclo)
Vigente
11
Capital del Pago Mínimo (facturado en el ciclo)Vigente
12
Capital de Consumos Rotativos efectuado en ciclos
Vigente

anteriores

13
Capital de Consumos Rotativos efectuados en el ciclo
Vigente
14
Capital de consumos Cash efectuado en Ciclos
Vigente

anteriores

15
Capital de consumos Cash efectuado en Ciclo
Vigente
16
Capital de compras en cuotas (por vencer)
Vigente
17
Comisiones por Disposición en Efectivo (por facturar)
Vigente18
Comisión por Mantenimiento (por facturar)
Vigente


Líneas de Crédito Especiales

No tenemos líneas especiales
Un ejemplo es importante para mostrarte porque tu deuda puede permanecer igual (o incluso aumentar) si sólo cancelas el “pago mínimo”.
Supongamos que te enfrentas a una situación de pago mínimo de las siguientes características:
Tasa de interés: Tienes una tarjeta de crédito cuya tasa deinterés rotativo mensual es de 4,5% (incluso podría ser mayor).
Cupo utilizado o deuda: Tienes una deuda de un millón de pesos en tu tarjeta de crédito.
Pago Mínimo: El pago mínimo será de $50.000 y se calcula de la siguiente forma: porcentaje de pago mínimo porcentual x monto de la deuda, es decir, 5% x $1.000.000 = $50.000.
Intereses: Los intereses que te cobrarán por el mes serán de $45.000,monto que se calcula de la siguiente manera: tasa de interés mensual x monto de la deuda, es decir, 4.5% x $1.000.000 = $45.000.
Fórmula para la liquidación de intereses y pagos
Antes de calcular el valor de una cuota para un período determinado es conveniente definir los siguientes términos:
• Monto del Financiamiento (S): deuda contraída con. Es el monto del préstamo más el monto capitalizado deinterés durante el periodo de gracia, si es que lo hubiera. Si el periodo de gracia es cero el monto del financiamiento es igual al monto prestado.
• Tasa de Interés Efectiva Anual (TEA): tasa de interés cobrada por la deuda contraída. Se expresa en forma efectiva anual. (Año 360 días)
• Seguro de Desgravamen (Des): seguro que cubre el saldo deudor e interés pendiente de pago de fallecer el...