Tarjetas De Crédito

Tema: Tarjetas de Crédito en el Ecuador
Objetivo: Investigar sobre el uso inadecuado de las tarjetas de crédito y lo que representa el pago
mínimo de las mismas para sus consumidores, mediante la recopilación y análisis de información
de instituciones bancarias y usuarios de tarjetas de crédito con la finalidad de conocer que deuda
realmente es la que adquiere una persona en este tipo detransacciones.
Mal uso de las tarjetas de crédito y pago mínimo:
Hoy por hoy, obtener una tarjeta de crédito es algo muy sencillo, ni siquiera se necesita realizar
una solicitud o tener un patrimonio, ni tampoco un ingreso muy alto, las instituciones financieras
han optado por ofrecer a las personas este tipo de “dinero fácil”, ofertándolas telefónicamente, y
envolviendo al potencial consumidorcon una serie de supuestos beneficios que estos plásticos
rectangulares les permitirán tener; sin aclarar o sin definir realmente cual va a ser el costo de estas
al momento de utilizarlas, por lo que muchas personas aceptan no solo una tarjeta si no varias, y
es ahí cuando inicia un verdadero problema de sobreendeudamiento ya que se comienza a adquirir
i
bienes que van mas allá de nuestropresupuesto, y ya la mayor parte de la población (60%) realiza
pagos mínimos y terminan triplicando el valor de su deuda, eso sin contar si vuelven a utilizar la
tarjeta en otros consumos.
Es importante entender porque el mal uso de estas tarjetas nos condena a pagar una deuda eterna
si no estamos conscientes de que al momento de realizar pagos mínimos generamos intereses
sobre los intereses yaacumulados.
Así por ejemplo a una tasa de financiación del 15.19% anua l (datos tomados Pacificard), María
tiene un saldo utilizado en su tarjeta de 3101.67 del cual su saldo rotativo es de 2851 .92 y el
diferido es de 249.75; como mínimo a pagar tiene un valor de 226.75; el cual se distribuye así:
Cuota rotativa 114.13 + cuota diferida 71.26 +cargos 41.36
Para el cálculo de la cuota rotativase considera 2891.95 de saldo anterior + cargos capital anterior
37.7 + seguro 3.35 + consumos mes actual 64.00 y menos el pago anterior realizado 220, me da
un total de saldo rotativo de 2777.00 + consumo diferido 74.6; tendría que pagar de contado
2851.60
Obviamente en el caso de María y en el de muchas personas que actualment e han caído en esta
situación es imposible un solo pago por estacantidad, puesto que los ingresos mensuales no son
los suficientes para cubrir esta deuda, por lo que María opto por cancelar la cuota mínima (como lo
ha venido haciendo los anteriores meses).
De lo que María no se ha dado cuenta es que al realizar este pago mínimo, la entidad bancaria
refinancia el total de la deuda a 24 meses (en este caso), recalculando el monto a una tasa de
interésmensual; es decir que si María tenía una deuda total de 2851.6 y va a realizar un pago de
226.75, ella al igual que muchos pensará que su deuda se reducirá en esta cantidad , pero
lamentablemente esto no es cierto, María para el siguiente mes reducirá su deuda a 2745.05 ya
que habrá pagado por intereses 120.20 y de capital apenas 106.55.
Si María sigue realizando estos pagos mínimos y en elsupuesto de que no realice mas compras
con su tarjeta, terminará pagando en 35 meses; es decir casi tres años y pagará un total de
intereses de 2543.19; casi el total del capital que hasta el momento adeuda María; osea que María
duplicó su deuda.

Eco. Rosita Sánchez

Conclusiones
Las instituciones financieras optan por facilitar a la población más vulnerable estos créditos fáciles ,
ya que esmás conveniente que ofertar un crédito de consumo por el cual se cobra un interés
menor al que actualmente se cobra en los pagos mínimos de las tarjetas de crédito. Y la población
lo acepta ya que ven en ello una opción rápida para obtener ciertos bienes o servicios que se les
dificultaría acceder en un solo pago. Ha hecho que actualmente circulen más de 24 millones de
ii
tarjetas de...