tarjetas de credito


LAS TARJETAS DE CRÉDITO
INTRODUCCION
Según el diccionario jurídico de Manuel Osorio una tarjeta de crédito es una "Tarjeta emitida por un banco u otra entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida a efectuar pagos,en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibición de tal tarjeta……".
La mayoría de nosotros cuando decimos tarjeta de créditoenseguida visualizamos o mejor dicho, nos hacemos la idea de una tarjeta de plastico con unabanda magnética que nos permite acceder a la posibilidad, hablando mal y pronto, de "comprar sin pagar", esto es, diferir el pago de lo que compramos para el mes siguiente, e inclusive mas tiempo.Aunque esto último es como que no se lo tiene en cuenta y la sensación de haber consumido algo sin haberlo pagadoexiste, lo cual en todo caso es motivo de análisis de la psicología y no de nuestra disciplina.
Obviamente una tarjeta de crédito es algo mas que una tarjeta de plástico e implica un juego de relaciones jurídicas y de conceptos que hay que analizar concienzudamente para comprender la cuestión que nos ocupa en su verdadera dimensión.
En si, la tarjeta es un mero elemento identificatorio de quienes soncontratantes de un sistema de tarjeta de crédito.Como veremos mas adelante cumplefunciones operativas y simbólicas.Solo partiendo del análisis general del sistema de tarjeta de crédito(en adelante stc), es posible obtener una definicióntécnica de la tarjeta y del sistema contractual que le da origen.
Se ha querido explicar las carácteristicas y consecuencias jurídicas y económicas como si fueranatributos de la propia tarjeta en su materialidadfísica.En general la doctrina se divide entre quienes sostienen que es un contrato y quienes afirman que es un título.
A nuestro criterio este método no permite abordar a resultados satisfactorios, pues la tarjeta en si no tiene virtualidad jurídica propia.
En cuanto a contrato se ha dicho que es una especie dentro de los contratos de crédito, quees un instrumento de crédito basado en un contrato de apertura de crédito, o que es una carta de crédito.
En cuanto a título se ha dicho que es un título de valor impropio basado en un negocio jurídico unilateral financiero, o que es un título de identificación y crédito, intranferible, insuficiente e incompleto, y necesario para ejecutar el haz de derechos que simboliza y que correpondeconsiderarlo como un papel de comercio.
Nuestro titular de cátedra.el dr. Fargosi, parte también del análisis de la tarjeta, pero afirma que tal instrumento carece de significación para configurar la relación pues es un medio identificatorio para requerir la prestación pero no incorpora un derecho distinto de la relación sustancial.Agrega que es un instrumento de un contrato y que la calificación de larelación jurídica hay que intentarla prescindiendo de la tarjeta.
FORMA Y ORIGEN
Materialmente la tarjeta de crédito consiste en una pieza de plástico, cuyas dimensiones y carácteristicas generales han adquirido absoluta uniformidad,por virtualidad del uso y de la necesidad técnica.
Cada instrumento contiene las identificaciones de la entidad emisora y del afiliado autorizado para emplearla;así como el periodo temporal durante el cual ese instrumento mantendrá su vigencia.Suele contener también la firma del portador legítimo y un sector con asientos electrónicos perseptibles mediante instrumentos adecuados.Estos asientos identifican esa particular tarjeta y habilitan al portador para disponer del crédito que conlleva el presentarla, sin estampar su firma.
Con respecto al origen,podemos decir que apareció en los comienzos del siglo xx en los EE.UU, bajo la modalidad de las tarjetas de compañía, se insinuó con su forma mayoritaria alrededor de la decada del 40 y tomo difusión desde la mitad del siglo.
La difusión internacional fue producto del empleo en otras naciones de las tarjetas emitidas en aquel pais, y del establecimiento local de sucursales de las emisoras durante...